月份: 2023 年 3 月

台新銀Richart遛狗卡海外刷卡享3%現金回饋。劉家瑜攝影

【民眾網記者劉家瑜／綜合報導】

疫情趨緩，國境解封，不少民眾蓄勢待發規劃來場久違的海外旅遊。鎖定春日旅遊潮，台新銀行表示，至4月底新戶申辦Richart Mastercard 悠遊金融卡(遛狗卡)，海外刷卡享3%現金回饋；2月底前於台新ATM提、存外幣，除送台新Point及優惠券，還加碼抽日本雙人來回機票及旅遊金新臺幣8,888元。此外，台新也推出多檔外幣優利定存，新戶可享美元1個月10%優惠利率，民眾可好好把握，先換好出國旅遊外幣，再趁機賺高利放大旅費。

疫後出國潮爆發，想精打細算省荷包，民眾不妨善用銀行推出的限時優惠及貼心服務。台新銀行數位金融處資深副總經理黃天麟表示，於出國前，民眾可先上台新網路/行動銀行線上換匯，透過「24小時換匯」服務（週一上午9點至週六凌晨3點）及「匯率到價通知」服務，掌握最佳時機換匯。線上換匯後，利用台新銀行「外幣ATM」，24小時都能提領外幣現鈔(提供美元、日圓、人民幣及歐元)。

黃天麟也說，若來不及線上換匯，持任一間國內銀行的金融卡，也都可在台新銀行外幣ATM進行外幣換匯與提領，使用台新銀行金融卡，還加碼享換匯減碼優惠。值得一提的是，即日起至2月28日，於台新外幣ATM存款或提領任一幣別的外幣現鈔，即送「台新Point 5點(1點相當於1元)」以及境外上網卡8折優惠券，更有機會抽日本來回雙人機票、旅遊金8,888元和台新Point1,000點等多項好禮。

在海外刷卡部分，即日起至4月30日，新戶申辦Richart Mastercard 悠遊金融卡(遛狗卡)，即享海外刷卡3%現金回饋（含海外加碼2.5%，加計基本權益0.5%）。此外，即日起至2月28日，只要申辦Richart Mastercard 悠遊金融卡，無論新、舊戶，於國、內外首刷不限金額送50 LINE POINT（限量7500名）。

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今(2023)年陸續還有多個連續假期能規畫出國旅行，黃天麟建議，民眾可考慮先兌換外幣並參與短期定存，賺優惠利息，達到放大旅費的效果。舉例來說，目前透過Richart APP申購3個月期的外幣優利定存，美元利率享4.5%、日幣享1%，若為Richart新戶，還可獲得美元1個月期10%優利定存承作資格(美元單筆2,000元)，在出國前就先賺到一筆小確幸。

更多新聞報導：

來源鏈接：https://www.mypeoplevol.com/Article/45183

經過債信市場低迷一整年後，投信法人指出，政府公債及公司債市場價值浮現，邁入2023年之際，有許多令人鼓舞的情況。其中，金融市場正在逐漸適應新的市場環境，包括各國央行態度鷹派並結束量化寬鬆以及預期通膨觸頂，目前全球債市場提供相當良好的收益水準。

施羅德全球債信策略分析師Rajeev Shah表示，新興市場央行已大幅升息，已開發市場也紛紛祭出一連串升息、緊縮整體金融環境，融資成本明顯增加已逐漸壓縮未來經濟成長空間；2022年以來，以債券殖利率為中心造成金融市場波動的狀況，在2023年將會逐漸消失。

其中，政府公債及公司債市場重新訂價，不論是信用利差或是絕對收益率水準，評價面都極具吸引力；雖然企業基本面隨著經濟放緩，預期將會出現部分惡化，不過實際上，目前評價面不僅反映市場疲弱的情緒，也同時消化了這些未來的壞消息，為全球債信市場提供相當良好的收益水準。

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2023年債信市場前景改善，但全球經濟同步衰退仍令人擔憂，施羅德美國債信策略團隊主管Martha Metcalf表示，透過積極主動式管理及多元布局的投資組合管理方式，搭配靈活調整區域、產業、信用評等及發行人，可望掌握報酬契機。

第一金投信指出，聯準會升息步伐趨緩，加上對經濟前景看法保守，建議整體投資組合可提高防禦性類股部位，包括受通膨與景氣循影響性較低的公用事業類，此外，亦可布局企業體質相對穩健的高評級債券等，以平衡投資組合風險。

台新策略優選總回報非投資等級債券基金經理人李怡慧指出，歐洲央行在2022年12月會議討論縮表，讓10年以上公債殖利率上揚，建議採短天期配置建議，選定有贖回機會的債券賺取贖回收益，並選擇對公債敏感度較低債券。由於衰退議題引發市場擔憂，選券著重未來2年有穩定現金收入、資產可出售、有銀行放貸渠道的發行人。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230111000388-260208

美國聯準會（Fed）公布的會議紀錄摘要，一向是判斷升息路徑的重要風向球，隨著升息即將邁入尾聲，法人指出，回顧過往升息循環進入尾聲，一直到下一次降息前，投資等級債報酬表現相較優異。

據統計，此區間內的投資等級債相關指數平均報酬表現達10.5％，優於全球非投資等級債的4.5％、新興美元債券的5.3％，可見在目前升息即將收尾的階段，投資等級債更具優勢，值得投資人關注，由於2022年是股債齊跌的震盪年，邁入2023年後，債先領漲的趨勢也逐漸明確。

國泰投資級公司債ETF基金經理人林盈華分析，對於一般投資人而言，要抓進場點並不容易，但實際上在升息循環尾聲時，各階段進場投資後的報酬差異並不大。

根據歷史經驗，自1994年至2018年間的四次升息循環中，於升息循環尾聲各階段進場，一直到首次降息期間，投資等級債相關指數平均報酬率約介於9.6％至10.3％，都獲得不錯的成績，也意味著鎖定升息循環尾聲布局投資等級債，於期間內任一時點，皆有機會掌握收益。

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野村投信固定收益部主管謝芝朕也指出，2022年債券市場受到通膨居高不下、聯準會強勁升息與地緣政治等因素影響，造成債券價格大幅下跌，大陸清零政策更衝擊新興債與亞債表現；不過，這些因素將在2023年得到緩解，通膨可望大幅走低，聯準會將停止升息，債券市場前景趨向樂觀。

以美國聯邦基準利率而言，市場普遍預估將在2023年6月達到5％的高點，不過，市場已開始陸續反映債市的利多因素，美國10年期公債殖利率在2022年10月來到4.24％，應該就是這波段的高點。無論是從殖利率或是利差來看，信用債券的投資吸引力極佳，其中最看好投資級公司債。

根據過去經驗，投資級公司債若當年度為熊市，次年度往往會轉為牛市且當聯準會停止升息後，投資級公司債指數就會強勁上漲。以區域來說，美國以及新興市場的投資級債券最具投資潛力。

另外，非投資等級債券的價格也在合理水準，適合風險承受度較高的投資人。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230111000386-260208

近期隨著通膨出現緩和，美國聯準會（Fed）有望減緩升息的力道，加上根據外資券商的預估，今年整體REITs的報酬率料有5～10％，盈利增長6％，就當前仍舊較為震盪的市況來看，其穩健收益的特性仍可望獲得市場關注。

投信法人表示，REITs主要收入為不動產租金，股息收益較穩定，一般配息也會來得較高，此外，幾乎所有商業租賃契約都有防通貨膨脹的條款，租金會隨著高通膨而增加，REITs相對具保值力，以美國REITs來看，次產業類型多元，包括需求成長前景強勁的資料中心、通訊電塔、物流中心等等，是當前市場波動期間，可帶來穩健收益及具有價值成長性的投資標的，建議投資人不妨善用美國地產ETF來參與。

群益道瓊美國地產ETF基金經理人李鈺涵表示，預期利率仍將保持高點，Fed將會升息至5～5.25％，10年公債利率為4％左右，隨著通脹放緩，衰退不確定性消退，消費者信心改善，預期股票市場的風險將能適度收窄。目前美國REIT評價在偏低的位置，折價幅度超過10％，本益比處於十年低點，投資價值浮現，且REIT資產獲利來源有一大部份為收取租金為主，如電塔出租給當地電信商、廠房租借、土地、商場攤位等都屬於租金範疇。從歷史數據來看，儘管房價指數偶有波動，但美國總體房屋租金中位數走勢穩健向上，金融海嘯期間受影響也不大，替REIT帶來穩定的獲利支撐。

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從次產業來看，2022年對於Data Center租賃是歷史新高的一年，預期2023年需求依然保持強勁。企業持續投資在混合雲端資訊庫升級的需求，將在2023年的潛在經濟衰退中保持韌性。另外由於許多市場空置率偏低，加上電力成本通膨壓力偏高，Data Center定價能力大幅提升，有助在2023年透過租金重置來挹注全年獲利。建議投資人不妨趁勢透過美國地產ETF來順勢布局，一次網羅不同類型REITs的投資機會，不僅能掌握穩健收益來源，也可掌握不同次產業未來成長增值行情。

日盛長照產業收益不動產證券化基金研究團隊表示，全國不動產投資信託協會（Nareit）統計過去45年歷史中六度經濟衰退時期顯示，基於交易市場往往是經濟領先指標，因此經濟實際進入衰退時不論是上市股票或上市REITs平均表現均優。此外，REITs為人所知在經濟衰退至復甦期更有優於股市的表現機會。而在高齡住房回歸長期供不應求情境下，REITs次產業中的北美高齡住宅可持續關注。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230111000385-260208

不動產類股對利率敏感性較高，法人表示，隨著升息尾聲到來，美國殖利率上行空間小於下行空間，對REITs未來評價具有一定支撐；但升息未停止前，短期對REITs評價面仍有一定壓抑。

元大全球不動產證券化基金研究團隊也表示，2022年以來美國聯準會快速提高4％的利率，至今已高達4.5％；使得過往成為低利率時代關注的息收型資產-REITs評價面承受巨大修正，2022年以來跌幅超過25％。但是在此期間，REITs基本面表現仍十分良好，2022年美國整體REITs營運現金流成長20％～30％，預期2023仍至少可以隨通膨上調租金收益3％。過去12個月REITs股利率亦表現不差超過3.5％；但由於整體債券市場收益率以和以往有所不同，短期評價面仍有一定壓抑。

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野村全球不動產證券化基金經理人李雅婷表示，多數房產領域租金契約的長天期特性加上許多房產訂價權的需求遠超供給，抑制了總體經濟及地緣政治對未來營收的負面影響。預期全球房產公司的營收在2022年的成長率為10.5％。儘管2023年發生經濟衰退的可能性正在增加，但訂價權優勢以及住宅、工業、倉儲、資料中心和實驗室等領域的成長，營收應可達到5％左右的成長與多數股票相比，房地產相關類股的營收更具韌性。

歐美央行升息步調放慢，美製造業PMI降至疫情以來新低，美歐通膨雖略為放緩不過仍在高檔區，第一金投信指出，薪資水準、房屋租金仍未放緩，儘管，美國消費者信心仍顯疲弱，不過，歐美主要央行利率政策在上半年仍維持溫和升息步伐，利率政策轉向機率不過，經濟呈現降溫趨勢，展望經濟成長動能及企業獲利可能因地緣政治風險、通膨壓力呈現下修，不動產類股對利率敏感性較高，若下半年升息止步，將能對不動產類股基金將挹注正面動能。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230111000384-260208

2022年台股震盪過後，新一年度全球景氣看法仍然保守。投信法人指出，2023年台股投趨勢先蹲後跳機率高，上半年全球金融市場受到消息面因素影響，仍會面臨亂流干擾，在產業及個股挑選上，相對看好未來趨勢型產業與中小型利基股。

第一金小型精選基金及第一金店頭市場基金經理人許維哲提醒，審慎看待現階段台股走勢。他認為，全球經濟可能在2023年上半年出現衰退，加上利率仍處於高檔，整體而言全球消費行為仍偏保守傾向，需求趨緩下，市場較容易受到消息面因素影響，震盪的情形仍將在上半年干擾台股盤勢，投資人宜關注企業去庫存進度，台股可能受到財報展望保守影響。

不過，第二季起一旦聯準會升息止步，庫存去化近尾聲，企業獲利動能可望重啟，加上下半年為傳統電子旺季與2024年總統大選進入倒數半年，市場資金行情稍可期待，惟在高利率環境中，投資標的仍相對看好高股利、現金流穩定的標的，中小型利基股相對較有表現的空間。

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兆豐投信表示，資金向金融市場靠攏，加上2023年台股本益比估計位於11～15倍間，相對位於歷史下緣，現階段投資台股較划算且可望迎接紅包行情。

兆豐台灣產業龍頭存股等權重ETF基金研究團隊表示，存股族投資人希望掌握產業龍頭股且建立紅包行情部位，建議減少逐一存個股的方式，避免集中單一產業或個股的市場風險；可以採取等權重型ETF增加均衡配置成分股的策略，較可望擁有台灣證交所29個產業類股裡營運優秀的公司或潛在冠軍題材。

國泰投信ETF研究團隊主管鄭立誠分析，觀察過往台股大幅修正時，加權指數在相對底部時指數殖利率約為4.5～5％，根據資料，目前台股殖利率2022年底已來到5.1％，可見長期逢低布局機會浮現。如今築底跡象已慢慢浮出，投資人可布局「市值型」台股標的，捕捉今年成長機會。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230111000383-260208

2023年開盤5個交易日台股上漲4.35％，連帶台股基金表現也水漲船高，以單檔基金來看，表現最佳的群益奧斯卡基金單周漲幅高達9.86％，其次景順台灣科技、摩根新興科技漲幅也有6.5％以上，前十強台股基金漲幅更全部超過6％。投信法人表示，今年封關日為1月17日，農曆年前投資人觀望氣氛濃厚，不過年後股市重新啟動交投熱度後，應該開始會有較明顯的漲勢，此時正是台股分批布局好時機，不過，建議投資人以台股基金介入為宜。

群益投信表示，今年農曆年在元月，投資人抱股過年意願低將影響近期走勢，不過，台股元月行情在農曆年前、景氣熱絡與作夢行情下仍正面看待台股，農曆春節過後，大陸解封政策效果及疫情擴散情況可望明朗，且美國又再有更多總經數據可供聯準會及市場之間取得共識及平衡，在沒有新增系統性風險的情況下，股市可望築底完成並開始往多頭發展；台股眾多利空與不確定因素漸漸排除，長期而言全球總體經濟不論軟著陸或硬著陸，終究會有結束下行循環的一天，因台股擁有全世界最完整且具競爭力的科技創新產業，故震盪過後台股長線仍可望重返多頭的看法不變，操作上則建議逢低分批布局。

群益奧斯卡基金經理人杜欣霈強調，市場激情過後目前處於貨幣緊縮環境的調整及適應期，且全球終端需求仍持續下滑，IMF針對主要經濟體2023成長率亦持續下修，通膨見頂開始滑落下預期景氣底部可望於2023年見到；無論是貨幣環境或是基本面，歷史經驗均顯示股市底部很有機會落在上半年；台股待農曆春節過後，大陸解封政策效果及疫情擴散情況可望明朗，且美國又再有更多總經數據可供聯準會及市場之間取得共識及平衡，在沒有新增系統性風險的情況下，股市可望築底完成並開始往多頭發展。

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安聯投信台股團隊表示，從新年開紅盤以來，台股走勢主要還是受美股影響居多。從資金面來看，隨著外資逐漸收假回歸，交投雖有逐步回溫跡象但仍顯審慎；其中電子股成交比重也回升至6成左右，為穩定市場信心的力量之一。

PGIM保德信新世紀基金經理人廖炳焜表示，預估市場接下來將聚焦晶圓龍頭大廠法說及美國CPI數據，但由於美國1月中旬將陸續公布企業財報，加上兔年農曆假期較長，預期台股封關前倒數六個交易日觀望氣氛將日趨濃厚，後續須留意全球科技大廠首季法說，不過只要獲利下修幅度未如預期嚴峻，或大陸解封政策效果及疫情逐漸明朗，則可望提振年後台股信心。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230111000381-260208

近年來每一年投資展望，陸股都是法人必談到市場或是看好主要標的，今年也不例外，對於陸股2023年投資展望，多數法人是「謹慎樂觀」。

2023年疫情放緩後，經濟學家盼大陸消費者能帶動全球經濟回暖，富達國際表示，因為大陸政府正積極推動重新開放並且預計旅遊、消費和銀行產業有望從經濟回溫中受益，多家跨國投行紛紛上調對大陸2023年GDP的預測。

富達國際表示，過去兩年，大陸面臨Covid-19的清零政策與地緣政治風險，導致整體經濟成長明顯放緩，富達對這些變數仍保持警惕，但預估2023年隨防疫逐漸鬆綁及寬鬆貨幣政策與財政政策帶動下，經濟有望逐步復甦。儘管地緣政治仍可能成為新聞頭條風險，但經濟成長已是大陸政府目前首要處理的優先事項，預計官方將陸續推出刺激政策以支撐實體經濟穩定成長，看好經濟重啟之內需消費市場與資產管理市場等金融產業發展。

富蘭克林證券投顧表示，大陸將全面重啟經濟，隨著防疫限制鬆綁，初始階段由於疫情大幅增溫可能導致暫時性的勞動力短缺與消費動能下滑，將讓大陸成長動能保持在較低水準，可能不利短期投資信心，不過隨著疫情達高峰後趨緩、經濟開始正常化，預期第二季至下半年將邁入更強勁的復甦，且隨著更多房地產支持措施推出以及總體經濟政策更傾向於促進經濟復甦，都將顯著提升消費者與企業投資信心，而這也是推動可持續性經濟復甦的關鍵因素。

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FH中國5GETF經理人吳允翔表示，陸股去年受美國升息、疫情等因素衝擊繳出負報酬，其中5G等科技股因估值相對較高，亦出現明顯修正，不過，著眼官方持續在新基建注入龐大預算資源，全面推進5G網路及千兆光網建設，加快工業互聯網、車聯網等布局，預期政策利多仍將為產業帶來基本面支撐。

永豐中國經濟建設基金經理人許書豪表示，大陸自疫情爆發以來，民眾外出減少、消費場景受限，非必需消費市場受到莫大衝擊。預期解封後加上新年長假將至，伴隨消費場景修復、消費意願及消費力增長，將有助刺激大陸消費市場更加活絡。

許書豪說，另據民調研究機構SWS統計，2022年第三季大陸居民儲蓄率回升至13％，來到2015年以來的最高水準，顯示民眾在疫情管控期間大幅減少花費，在隔離禁令解除後，醞釀已久的民間儲蓄力有望轉換為強烈消費動力，帶來大陸經濟成長活水。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230111000380-260208

歷經兩年的大幅修正以後，隨著近期解封政策逐漸明朗化，國際資金對大陸的看法程度也跟著回溫，據統計，大陸市場不但是2022年淨流入金額最高的亞洲國家，同時，近三個月的境外中國基金也出現大幅上漲行情，根據晨星統計，截至2023年1月5日，15檔境外中國基金近三個月平均報酬率超過15％。

大陸政府在12月初大幅放鬆新冠疫情防控措施後，港股、陸股皆有不錯表現，以1月7日當周為例，港股恆生指數及國企指數當周皆上漲超過6％陸，同為連3周上漲，陸股滬深300指數則是連5日上漲，當周上漲2.82％，連2周上漲，累積漲幅3.95％。

國際資金看好中國市場的看好也可以從國際資金流向進行觀察，先機中國基金總代理富盛投顧指出，2022年整年度，大陸股市淨流入金額超過132億美元，是亞洲主要股市中，流入金額最高的國家，其次是泰國59.6億美元及日本43.71億美元。

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先機中國基金產品經理廖伯修指出，大陸股市過去幾年大幅下跌，是由兩個主要因素造成的，一是「疫情清零政策」的堅持，二則是國內房地產市場的低迷。大陸堅持嚴格的清零政策對其經濟產生了重大影響，並成為大陸企業的主要阻力。但近期官方對防疫政策的態度發生轉變後，政府認知到必須在人口健康與經濟健康之間做出同樣的權衡，這與大多數西方國家必須應對的情況相同。政府對防疫的持續放鬆將有望持續提振大陸股市。

先機中國基金投資組合經理車強表示，大陸市場政策轉向開放解封後，勢必將充滿各種投資機會，景氣復甦的跡象確實已經出現，目前對大陸第一季的前景都將保持看好的態度，其中，房地產行業因政府多項利多政策陸續出爐、消費性產業則將受惠於重新開放帶動的消費復甦，將成為反彈力道最強的產業。

群益華夏盛世基金經理人謝天翎表示，大陸之前的疫情管控，人口流動低於正常水平，導致大陸核心通膨水準偏低，2022年1至10月大陸核心通膨平均為0.9％，從2013年公佈數據以來，大陸核心通膨同比多高於1％。隨著疫情影響有所下降、穩增長政策效果的逐漸顯現，生產和消費場景正在逐步修復，近期大陸出行數據顯示全民航客班量已恢復至2019年疫情前的60％以上、全國整車貨運流量修復至疫情前的96％左右。人口流動正常化是經濟正常化的前提，經濟數據修復可能仍需時間，但投資者信心較2022年有所提升，股票市場有望表現向好。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230111000378-260208

隨著環保意識的提升，ESG議題在各產業發酵，在ESG大浪席捲下，金融業正面臨三大轉型壓力，但對金融業的營運除了有好的效益之外，也會吸引投資人的目光，中國信託投信表示，中國信託ESG金融收益多重資產基金是全台首檔結合ESG及金融的多重資產基金，可參與ESG對金融帶來的正向改變。

中國信託ESG金融收益多重資產基金經理人張勝原表示，金融業在ESG轉型上面臨的三大壓力包括：股東對此議題所施壓的壓力、金融穩定委員會建立氣候相關財務揭露建議（TCFD）、以及歐洲央行推行全球暖化壓力測試（Climate risk stress test）等，勢必加速金融業ESG發展。不過，據Barclays研究，來自公私部門ESG轉型將推動更多資本支出，進而提升金融業收益。

張勝原表示，長期來看，投入ESG不但可提升股東對公司的信心，更有機會獲得客戶的喜愛，以提升業務量，對淨利息收入及利潤都有很大的效益。

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中國信託ESG金融收益多重資產基金因屬於ESG基金，在選股流程會先依照Morning Star旗下的Sustainalytics ESG評分機制進行篩選，排除ESG嚴重風險企業，接著結合瑞士投資顧問隆奧資產管理公司的內部ESG評等，再次篩選出ESG合格企業，最後整合企業基本面及財務面，決定投資標的。

透過排除、篩選以及整合三步驟，創造出更具有成長潛力及息收爆發力的基金商品，同時也能嚴格篩選剃除漂綠企業。

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