月份: 2023 年 5 月

第一季之後股市走向，將放在企業獲利是否符合預期，若沒預期中的差，將有資金回補行情。投信法人指出，美國REITs預計2021～2024年企業獲利成長率，優於過去十年平均水準的5％，但目前評價位於偏低的位置，折價幅度達6％左右，CP值誘人，後市補漲行情看俏，第一季是逢低布局絕佳時機。

台新北美收益資產證券化基金經理人李文孝表示，從歷史經驗來看，美國REITs指數自2017年以來，每年漲跌交替（單數年漲，雙數年跌），大跌後往往有大漲契機，美國REITs指數2022年大跌27％，隨著美國升息趨緩，多數產業供需結構仍佳、獲利增長穩固、防禦特性將顯現等利基浮現下，投資價值大幅提升。

日盛長照產業收益不動產證券化基金研究團隊認為，市場預期上半年美國經濟成長將落底、下半年逐漸修復。

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全國不動產投資信託協會（Nareit）統計過去45年歷史中六度經濟衰退時期顯示，基於交易市場往往是經濟領先指標，因此經濟實際進入衰退時，不論是上市股票或上市REITs平均表現均優。

野村全球不動產證券化基金經理人李雅婷分析，在大部分的不動產子產業的部分，雖然面臨升息及經濟衰退的挑戰，但目前需求仍大於供給，投資人在資產配置選擇上將商業房地產視為固定收益資產的替代來源，開發公司的定價能力仍然良好。整體而言，持續看好不動產證券化產品前景。

大華銀新加坡房地產收益基金產品經理何彥樟強調，新加坡REITs一反2022年評價面明顯被低估的狀況，憑藉著基本面優勢，加上大陸解封使亞洲區經濟活動正常化，2023年國際資金逐漸回流，後市表現可期。由於新加坡REITs的股價淨值（P／B）仍然處在相對低位，上行空間依舊可期，建議投資人可逢低布局，掌握最佳進場時機。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230303000363-260208

全球淨零碳排趨勢下，電動車產業發展如火如荼。法人表示，多元發電與電動車的普及在未來幾年皆可預見，在全球追求淨零碳排下，電動車興起並倚賴電力驅動，而多元電力發展亦有利於讓電力提供更為穩定，對於降低碳排亦有幫助，兩者皆是接下來數年各國積極發展的目標，投資前景值得期待，建議透過雙電基金參與把握投資契機。

群益智慧聯網電動車基金經理人洪玉婷認為，2022年俄烏戰爭的開打導致天然氣供應不穩定，歐洲各國因能源問題不堪其擾，也掀起多元電力商機，各國開始擴大發展積極推廣風力、太陽能等不同型態的發電方式，全球多元電力設備料將快速成長。

根據市場預估，至2029年風力發電設備與太陽能發電設備將以年均複合成長率22％的速度增長，以美國市場為例，根據美國能源資訊管理局（EIA）的統計，近一年各項設備發電量成長率便以非傳統發現系統，如風力、太陽能、其他再生能源排名居前，顯示多元電力產業之成長性與需求持續增加，相關類股亦是可多加關注的投資標的。

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洪玉婷指出，另一與電相關的全球大勢變為電動車，在各國陸續制定棄油轉電的政策目標下，國際各大車廠也積極研發推動電動車，帶動全球電動車市場持續擴大，至2035年，預估電動車產值上看6兆美元。

永豐台灣智能車供應鏈ETF基金經理人林永祥分析，近日歐盟完成立法，最遲2035年起禁售汽柴油車，預計本世紀中全面禁止排放二氧化碳車輛上路，代表全球車市往電動車時代再邁進一大步。為搭上浪潮，各家傳統車廠早已著手佈建電動車產能，車用相關零組件廠商更是摩拳擦掌。

林永祥強調，台灣在迅速發展的電動車領域，占有可觀的一席之地，因為過去台廠以電子元件製造為主力，在轉型製造電動車用零組件時相對具優勢，不論是上游的半導體、中游的電池、智慧座艙和三電系統，再到下游的整車設計和製造，整個供應鏈重要環節逐漸成形，隨著未來汽車電子零件比重提高，更有利於台灣車用零組件廠商。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230303000361-260208

兆豐銀分析，上述數據顯示卡友把握假期，即使出國機票團費漲價，刷卡不手軟。面對卡友卯起來報復性出國消費，各大發卡銀行紛紛推出優惠措施搶攻市場大餅，預計228和清明假期，整體信用卡簽帳業績勢必將再創新高。

聯卡中心統計，2022年10月～12月，民眾在日本商店以信用卡總簽帳筆數與金額，12月的簽帳筆數為85.3萬筆、簽帳金額為41.2億元，對比2019年12月疫情爆發前的簽帳筆數為85.4萬筆、簽帳金額為32億元，可看到民眾旅遊日本雖只有疫情前一半人次，但使用信用卡的簽帳筆數，已恢復疫情前水準。簽帳金額超越疫情前、成長28.7％，若加上日圓大幅貶值的誘因來看，許多遊日民眾在日本消費能力似乎瞬間提高許多。

這也讓2022年12月平均單筆交易金額4,826.5元，較2019年成長28.8％；平均單卡交易筆數4筆，較2019年成長7.3％；平均單卡交易金額19,076.3元，較2019年成長38.2％。

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進一步探究兩性、年齡與年收入等不同卡人特徵，在此波赴日遊玩信用卡的消費樣態上，可觀察出此波消費以女性51.3％居多，且在39歲以下的族群消費占比超過65％以上，顯示此波赴日熱潮仍似年輕族群為主；年收入75萬以下占比超過7成，收入高低不影響民眾出國意願。

消費商店行業別部分，民眾出國去日本消費以百貨公司總消費金額占比24％最高，第二到第五名依序為服飾業占15.5％、綜合零售業12.4％、住宿業12.2％及文教育樂用品業6.6％，顯示逛街買東西及飯店住宿是民眾去日本消費金額較多的場所，相對地民眾在餐飲業花費不多，僅占6％。

看準國人旅遊商機，各銀行也紛紛推出旅遊活動。依旅遊業者最新調查指出，疫後海外旅遊趨勢已從「跟團」慢慢轉向「自由行」，且日韓已然成為民眾出國首選。看好此一商機，兆豐銀從2022年11月與知名體驗旅遊平台Klook合作後，消費金額大幅成長170％，客單也成長近3成，2023年擴大合作範圍。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230303000360-260208

銀行業者表示，解封以來，航空聯名卡消費金額與筆數明顯暴增，2023年更有加速成長的態勢，航空卡市場最關鍵的累積哩程、機場接送等優惠，將會是各家銀行廝殺的重點。

疫情阻礙海外旅遊近三年，解封後海外旅遊大幅增加，國泰世華銀的長榮航空聯名卡從2022年10月到2023年1月底，消費筆數及金額，皆較同期成長2倍以上，顯示海外旅遊成長強勁，帶動消費大幅成長；台新國泰航空聯名卡2023年前兩個月發卡數成長26％，年費系列辦卡量為2022年4.3倍；中信華航聯名卡從2020年8月上市以來雖受疫情影響，但2022年開始受益海外旅遊解封，2023年有望突破發卡15萬張的目標，預估2023年消費金額亦將成倍數成長。

3月推出的玉山星宇航空聯名卡雖未透露2023年發卡目標，但玉山銀信用卡處資深副總林榮華指出，這是玉山首張航空聯名卡，恰逢國人海外旅遊潮，加上與AIG保險集團合作提供海外醫療保險的策略，預期能夠很快搶攻航空聯名卡的市場。

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銀行業者認為，消費累積哩程、機場免費接送、高端族群差異化服務可說是航空聯名卡搶得商機的三大關鍵，也因此優惠多數不出這三大範疇。例如國泰世華長榮航空聯名卡祭出最高享一年六次免費機場接送、指定卡等享優先劃位、可使用長榮航空貴賓室等尊榮禮遇；近三年疫情期間，推出高額創新分期贈哩活動與展延聯名卡飛航權益與長榮會員哩程使用期限等方式，以維繫多數年費卡友繼續持卡累哩。

玉山星宇聯名卡的頂級卡為玉山銀行發行的第一張世界之極卡，年費高達10萬元的尊榮禮遇內容均為客製化服務，可搭乘星宇美國航線到美國欣賞大聯盟比賽或高爾夫球賽，堪稱玉山超級VIP卡。銀行業者強調，海外旅遊的高端客群屬性多數為高消費的商旅客或財富管理客戶，除消費貢獻可挹注銀行獲利外，另有年費收入與個人金融客戶經營效益。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230303000359-260208

日盛越南機會基金研究團隊表示，與去年同期相比，越南2月及前二個月社會經濟狀況仍成長，尤其出口活動、觀光人數與公共預算支出等項目，而近二個月預算實現的投資資本估近57兆越南盾，相當於年度計劃的8.3％；至2月20日止，在越南註冊的外國投資總額達到31億美元；已實現的外國直接投資資本估計為25.5億美元。經濟活動力的提升，有望提升今年經濟成長動能。

從估值面觀察，市場預估今年胡志明指數EPS增長約10％~13％，但本益比僅約10倍、是近十年來低位，目前深具評價面優勢。日盛團隊建議，隨越南政府積極推動經濟發展，可透過定時定額投資越南股票型基金，增加中長期投資勝率並儲備多頭實力。根據Lipper資料統計，若於過去十年定時定額投資越南股市、成果亮眼，其中持有3年期平均報酬37.9％，且正報酬機率更高達98％。

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中信越南機會基金經理人張晨瑋指出，近期市場持續消化房地產負面消息，越股流動性接連降低，顯示需求低落及投資人謹慎心態，使越股表現較低迷，震盪也較劇烈，建議想參與越南長期機會的投資人，同樣可掌握當前本益比偏低情況下，定期定額布局越南主題式基金。

放眼整體東協後續表現，群益東協成長基金經理人高浩偉強調，東協國家走出新冠疫情陰霾之後，為去年經濟表現相對穩健的經濟體；市場預期今年東協國家經濟將延續增長態勢，預估馬來西亞、新加坡、菲律賓等企業獲利將有雙位數增長，因此，在經濟面強勁、企業獲利維持高增速的支持下，有利東協股市後續表現，表現可期。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230303000358-260208

瀚亞投資指出，展望今年日股實質GDP成長率為1.5％，相較其他成熟市場表現優異，面對全球經濟放緩的壓力，日企具有一定程度的韌性；同時，與歷史水準和其他市場相比，日股評價相對便宜，另一方面，觀光重啟也是日股長期投資立基。建議日股基金表現落差大，審慎選股將影響基金表現勝出於大盤，投資人不妨挑選短中長期績效表現優異的基金，將日股基金納入今年的投資配置。

資產管理業者認為，今年面臨全球經濟不確定，但是日本經濟仍然有兩大利多，一是日本薪資開始出現增長，有望刺激內需，去年12月日本勞工名目薪資年增4.8％，創下1997年以來最大漲幅，有望帶動民間消費，提振日本疲弱的內需。二是未來12個月日股偏多看待，今年日銀寬鬆政策雖不會立即退場，但收緊刺激政策是可預期的，目前日本十年期債券殖利率已維持在央行0.5%的控管上限，在資金的擁簇下，日股將有機會重新定價進而被推升。

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由於日股市場對於大多數投資人較不熟悉，資產管理業者建議，可以透過ETF參與市場行情，同時兼具分散風險的特性，投資日本世界級龍頭企業，包括國內投資人耳熟能詳的UNIQLO、GU，背後母公司迅銷就是第一大權重股。

富蘭克林投顧看好日股五大優勢，即日企利潤率上升、公司治理改善後股東回報提升、日本貨幣政策寬鬆且市場流動性充沛、日企於通膨上揚環境處於非常有利位置、日股的評價面優勢。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230303000357-260208

最近公布的多項數據顯示，美國通膨降溫速度不如預期，美國聯準會家（Fed）恐在今年上半年，出現強升息的情況，使得金融市場因而再現波動，法人預期美元、美債殖利率在未來續下行，債券將受惠，建議以多元布局或從全球債基金切入。

先機環球動態債券基金產品經理廖伯修表示，正因通膨降幅不如預期，可能將重回更積極的升息政策，公債殖利率再度飆升，投資人的風險意識逐漸提高，使近期投資人轉向較為穩健的公債及投資級債券，風險較高的非投資等級債及新興市場債的資金流向轉向成為淨流出。

廖伯修指出，市場認為美國通膨壓力續存，可能促使聯準會把利率提高到比此前預期更高的水準，使2月各類型債券指數呈現多數皆為下跌的狀況，除了歐洲非投資等級債上漲0.013％，維持平盤外，其餘債券都下跌約2％，也可以看出市場對升息風險及通膨升溫仍有疑慮。

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法巴投顧認為，就緊縮程度而言，歐元區利率有望繼續維持現階段強勢揚升走勢，雖然Fed仍然未鬆口下半年是否可能降息，但是Fed隱含利率顯示下半年已經呈現緩步下行趨勢，ECB隱含利率則仍維持在相對高位，兩者隱含利率差異自3月起至年底呈現連續下行趨勢。就過去經驗觀察，美、歐元實際利差也有望進一步收窄，此舉將對美元形成更大壓力，金融市場也預期美元指數於2023-2024年將呈逐季下滑趨勢。

法人投顧強調，美國長天期債券殖利率在預期Fed升息強度放緩下也出現明顯修正，而2月初市場對美國10年債殖利率的預期值也較去年12月估計值為低，顯示未來債券殖利率下行的現象或將更為顯著，此現象對固定收益資產將產生正向助益。

市場目前續看好固定收益市場，對於較為穩健的投資人。廖伯修建議，在美國聯準會的利率政策更明確之前，過度重押單一類型債券基金的風險仍大，建議可從投資標較為分散、風險波動較小的全球型債券基金入手。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230303000355-260208

存金融股是一直是市場主流想法，但受到防疫保單及股價評價影響，金控股股價去年出現嚴重修正，不少投資人問金融股還適合存股？法人表示，長久以來，金融股股價相對穩定，即使至今依然可作存股標的，只不過存股標的轉向，銀行股成先鋒。

從Cmoney統計資料顯示，截至2月24日為止，營運偏重在銀行本業，特別是官股金融體系，今年以來彰銀、臺企銀、遠東銀、高雄銀、華南金、第一金等這幾檔金融股營運穩健特性，每年的股息配發穩健，去年獲利甚至還持續成長或和前一年差不多，大部分股價股價漲幅仍相對落後大盤，預期接下來公告股息發放數字，仍有機會出現補漲行情。

群益投信奧斯卡基金經理人杜欣霈指出，台灣金融監管體制較完善，在台灣金融股一定有存股的標的，目前較適合存股的標的具備二要件，一是要有恆常性獲利能力。今年比較適合存股標的就是「銀行股」，因這些銀行股投資部位不像壽險那麼多，損益也較不易受國際股債波動影響，這族群獲利穩健、可以存且投資人敢存。二是今年可維持穩定配息能力以及現金殖利率不錯，這類型銀行股主要集中幾家官股。

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大部分金控股受到防疫保單以及股債評價問題影響到今年配息能力，已不在法人推薦名單之列，不過，法人認為，這些金控公司營運雖有仍些雜音，大多已朝正面發展中，還是可逢低布。

第一金投信投資長曾志峰分析，現階段台股可望呈現狹幅區間整理，逐步向上走勢，但由於年初大型科技權值股漲幅較大，加上科技股仍面臨庫存與獲利調整的考驗，地緣政治影響存在等，研判接下來進入3、4月份，可能會由除權息、股東會等具備股息保護的相關題材股接棒表現。

由於金融股在每年的除權息、股東會旺季都是存股搶進標的，台股在盤整過程中，若出現較大回時，投資人可把握低檔分批建立部位，或採取定期定額長線投資策略布局掌握後續股息行情。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230303000353-260208

台新SG全球AI機器人精選ETF基金經理人王嘉豪指出，整體而言美國科技股近期隨市場持續好轉而反彈，在美國聯準會（Fed）升息可望進入尾聲及美債殖利率走緩下，科技股估值將上修，今年有望「漲」聲響起；科技股1月以來大漲近1成，主要受惠於殖利率下滑，與市場期待大陸開放，及歐元區經濟優於預期所帶來的需求效益。

展望後市，短期市場震盪受Fed鷹派談話影響，中長期仍以經濟數據最關鍵，Fed目前政策風向轉變很快，上月對通膨放緩給予肯定，市場熱烈反映五月就會停止升息；但非農數據公布後，近期又出現持續升息的可能性，代表此時點Fed抉擇仍困難，市場對於衰退的預期只是暫時延後、但並未消失。

王嘉豪認為，若後續數據轉差，Fed仍隨時有機會暫停升息，需要持續觀察政策的動向，若明確停止升息，可望帶動科技股一波漲升行情。疫情後部分趨勢被永久改變，不受總體環境影響，加上人類追求進步的本質不變，帶動「破壞式創新」的滲透速度越來越快，加上科技革命帶來的新增經濟動能將相當強勁，未來三至五年可望持續為企業帶來新的營收切入點。

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選股方面，建議兩大方向，一是有結構性成長機會的產業，二是新興技術與存在巨大可觸及市場的產業，AI即是受惠主要領域，看好資訊服務、演算法開發、工業自動化和先進醫療等相關類股後市。

日盛全球智能車基金研究團隊強調，由於主要終端應用的全年出貨預估下檔風險有限；在DRAM需求推動之下，晶圓設備市場可望於今年晚些時候復甦；ChatGPT與AI題材將長期驅動基礎設施即服務需求向上；儘管汽車產業動能較緩，今年全球電動車出貨量仍將強勁成長35％、滲透率上看16％，電動車趨勢可望保持增長勢頭，看好相關車用電子後續表現。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230303000352-260208

受到ChatGPT應用所帶動，輝達與微軟強強聯手，為整個科技產業版圖帶來新變化，成雙引擎使不少ETF直接受惠。根據各大投信官網數據，截至2月22日，台灣掛牌的59檔海外股票型ETF中，同時持有輝達與微軟的ETF有7檔，前4檔ETF的雙引擎持股比例都在1成以上。

其中成分股打包十大科技巨頭的統一FANG+ETF，不僅雙引擎持股比例最高，達到18.61％。截至2月23日，該檔ETF還以16.12％的報酬率，奪下近一月績效冠軍。

統一FANG+ETF基金經理人林良一表示，AI發展商機龐大，除了軟體股以外，AI基礎建設類股更是直接受惠。因AI研發需要在雲端平台利用處理器進行大量訓練，以ChatGPT為例，他的模型就是在微軟雲端，以輝達處理器為基礎研發。未來隨著ChatGPT這一類的機器人陸續推出並在民間普及，市場對雲端及高端處理器的需求也會提高，帶動相關類股持續高速成長。

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林良一指出，但是AI產業資本密集度高，創造巨大的競爭門檻，使得龍頭企業無論是在規模還是技術上，都相對整體市場抱持領先的優勢，例如FANG+指數成分股的科技巨頭：谷歌（Google）、微軟、META及輝達等。這也讓科技巨頭長線發展潛力持續的增加，如今AI領域剛出現劃時代變局，投資人可以透過ETF一網打盡深具潛力的科技股，分批布局以參與未來新科技的爆發性成長。

第一金投信投資長曾志峰分析，升息進入尾聲，有利於高評級債券及高品質現金流的基礎建設等核心資產別，維持穩健收益表現；此外，成長型類股在升息壓力減輕，加上今年AI與創新科技等市場熱度高，衛星資產中較建議聚焦海外股票中的AI大趨勢主題及台股中的創新科技與中小型股等，以參與熱門科技題材成長動能。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230303000350-260208