月份: 2023 年 5 月

遺產若未事先規劃，死後常引發爭奪、充公等不幸事件。信託公會秘書長呂蕙容表示，「遺囑信託」可讓民眾不用擔心身後子女爭產，造成家庭失和或是遺產充公之憾。信託公會也正推動引進日本的「遺囑代用信託制度」，可避免「遺囑無效」而導致遺產被凍結的情況。

財政部國庫署近日發布，去年度無人承認繼承遺產賸餘現金繳庫，金額高達4億5,831萬餘元，創統計以來新高。其中，單筆最高金額更高達2億8,801萬餘元，是有紀錄以來的最大單筆無人繼承遺產，將悉數歸入國庫，供國家政務推動統籌運用。

呂蕙容指出，信託公會已委外研議擬訂遺囑信託實務運作流程，並訂定遺囑、遺囑執行受任書及遺囑信託受任同意書參考範本提供業者參考使用，同時針對業者實務上辦理遺囑信託的常見問題研議相關建議作法，以協助信託業者提供民眾更完整之信託服務。

主管機關自2015年就超前制定獎勵政策，鼓勵信託業者辦理安養信託，安養信託在質與量均可見顯著成效。但除了安養議題，資產傳承規劃的需求也日益升高，「遺囑信託」提供民眾另一個選項，讓民眾不用擔心身後子女爭產造成家庭失和的遺憾。

常見的爭端是如果繼承人年幼或欠缺財產管理能力，又或者被繼承人資產種類多元。呂蕙容說明，可能包括金錢、股票、不動產、保險金等，就有分配不公的問題，透過「遺囑信託」在生前預立遺囑做好妥適規劃，除了避免子女對簿公堂，也可依委託人的意旨完成資產的傳承。

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但提醒「代筆」遺囑可以用打字，但「自書」遺囑不可以用電腦打字以免無效。為讓遺囑有效成立，可以請專業人士協助，並且建議先與遺囑載明的受託人簽訂遺囑信託受任同意書或約定書，以利遺囑信託順利執行。

呂蕙容強調，信託公會也正參考日本廣泛運用於個人財產管理及遺產傳承與分配的「遺囑代用信託制度」，好處是不用寫遺囑，可免除遺囑是否符合法律規定引發的效力及遺產暫時凍結無法提領問題。

遺囑代用信託是委託人生前與信託業者簽訂信託契約，當委託人活著時，以委託人為受益人，委託人死亡後，則以委託人所指定的親屬等人為受益人之信託，達到傳承的目的。委託人生前得受領信託財產作為生活費，並由受託人為財產之管理、運用，而於委託人死亡後，該信託財產亦可為遺產而受承繼。

遺囑代用信託制度可同時發揮委託人生前及死後資產管理之雙重功能，類同我國安養信託與遺囑信託結合，在委託人生前，偏向屬財產管理及運用之安養信託性質，當委託人死後，由自益轉為他益信託，偏向遺產運用之遺囑信託，兼具避免因遺囑之作成違反民法要式性規定而無效，進而導致遺囑信託不成立之風險。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230307000299-260208

安聯投信表示，通膨升溫的升息預期，使美國10年期公債殖利率在上周一度升破4％關卡、對債市帶來壓力，但隨著公債殖利率的回落，部分債市獲得喘息。觀察全球主要債市上周表現，政府公債單周普遍收黑，信用債則是漲跌互見；其中美國投資及與非投資級債大多收紅、歐洲信用債則是多收跌。

安聯美國短年期非投資等級債券基金經理人謝佳伶指出，去年市場主要不確定性來自於通膨及聯準會政策，今年市場不確定性評估則應會來自包括對經濟成長率的擔憂以及企業獲利狀況等，市場已多預期美國經濟可能進入輕衰退的狀況。去年聯準會快速升息下，利率應已接近此次終端利率，評估對市場的負面影響多已被逐漸消化；在通膨部分則已連續數月下降，預期今年也將持續下降，但是否可迅速降至聯準會2％的目標，仍有待觀察。

謝佳伶認為，在當前經濟狀況下，預估今年非投資級債違約率可能上升，但攀升幅度應不會大，主因包括不少體質較差的公司已於疫情期間淘汰，目前市場上發債公司多致力於降低債務比重、信用體質佳；其次因過往違約狀況主要源自於能源、原物料等產業，而在當前原料價格支撐下相關產業違約機率低；最後，因今明兩年債務到期的比例低、企業再融資壓力相對有限。

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展望美國非投資級債後市，投信業者表示，雖消費力道可能略為減緩使經濟轉弱，但整體發債公司的負債比及資產負債表仍佳；此外從供給面來看，雖有升息、量化緊縮等因素造成市場資金減少，但市場仍偏好高息產品、加上目前流通的債券總和減少，也有望對美國非投資級債帶來支撐。在觀察點部分，則應重點觀察如地緣政治風險、企業獲利是否持續向下修正、通膨下降速度、聯準會終端利率及美元走勢等指標。

富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金經理人愛德華．波克強調，美國通膨壓力已現放緩跡象，不過就業市場仍強勁，預期今年貨幣政策將由升息步伐趨緩轉向停止，就業市場將是重要關鍵。在具備吸引力的殖利率水準與潛在總回報優勢下，將持續偏好固定收益資產，尤其是投資級債。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230307000298-260208

富達國際表示，每年年度分析師調查每年透過訪問旗下遍布全球的分析師團隊，彙整其由下而上的研究分析，包含針對2,500間全球各地企業管理層所進行15,000次會議結果，整合成企業層面的主要趨勢脈動。分析師調查顯示，有6成富達分析師認為他們所研究的產業目前正處於增長放緩、甚至衰退階段，但過半數分析師預期這些產業可能於今年復甦。

富達國際全球投資研究部策略規劃主管Fiona O’Neill指出，富達調查結果可能與市場普遍悲觀情緒相左，因縱觀全球局勢，俄烏戰事爆發已一年，且過去十年股市榮景及低借貸成本時代正在消逝。但從宏觀角度來看，調查結果符合經濟邏輯，因為每當企業處於經濟週期低谷時，便是市場契機浮現的開端。

富達國際說明，這次調查也反映大部分產業及地區面對的成本壓力可望於今年上半年見頂。假設大陸持續重啟經濟活動以刺激經濟復甦，加上綠色轉型的推動，原材料、公用事業和科技企業可望重返投資擴張階段。

在各地區企業中，隨大陸放寬防疫政策，與歐美等經濟體似乎處於不同的經濟週期。大部分研究大陸市場的富達分析師認為，未來12個月大陸市場收入成長幅度將為全球所有地區中最高。

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Fiona O’Neill認為，企業對大陸放寬防疫政策的反應正面，區內股市自去年12月以來急速回升，但主要受到勞工短缺影響，短期內股市表現仍可能轉弱，預期在確診數字降低前，市場將持續波動。

儘管分析師普遍對今年市況持審慎樂觀態度，但綜合調查數據顯示，全球市場風險仍在。富達分析師預期，未來12個月債務違約率可能上升，而近期配息增長的趨勢將放緩。

同時併購活動亦將減少，且約7成（73％）分析師預期，未來12個月併購活動規模將縮小；約四分之三（74％）受訪分析師表示，目前企業管理層傾向降低成本和增加收入，非透過投資帶動增長或實現股東回報。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230307000297-260208

另外，根據歷史經驗，違約率達高峰的當年，非投等債漲勢凌厲，JP.Morgan預估非投資等級債券2023年違約率將由去年的1.6％上升至3％，今年非投資等級債券年度報酬可達8％，法人建議優先布局耐震防禦力更佳的優先擔保債。

台新優先順位資產扺押非投資等級債券基金經理人李怡慧指出，Fed維持鷹派看法，然而市場不買單，擔憂衰退大於通膨預期，導致市場利率預期低於Fed點陣圖，不過，一旦經濟放緩態勢顯現，通膨壓力將減弱，聯準會可望放慢升息步伐，今年對債券市場是很好的環境。另一方面，去年歷史高通膨使債券報酬大幅下降，以及首次出現連續兩年報酬為負的情況，但外資預期今年美國的平均通膨率將減半至4.1％，且債券市場將開始反應美國聯準會於2024年可能的降息，美國公債殖利率偏下行，有利今年債券漲升行情。

李怡慧表示，優先擔保高收益債在「優先」及「擔保」雙優勢下，讓投資人獲得較佳的資本保護，為升級版非投資等級債券，違約率高的時期，優先擔保債防禦效果更明顯。據統計，2022年優先擔保債回覆率達77％，高出無擔保債29％，顯示優先擔保債券防護力遠高於其他的券種，為長期投資的首選理財商品。就現階段經濟衰退及違約風險提高的背景下，建議可增持BB級別低違約風險及具優先擔保優勢的債券標的，採取防禦型操作因應市場大幅波動。

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群益全球優先順位高收益債券基金經理人李運婷指出，通膨數據在高基期下明顯回落，然FED官員談話仍偏鷹，強調將持續升息，利率仍有上行壓力。此外，通膨依舊位處高位，儘管核心商品價格已有明顯回落，不少企業表示高通膨侵蝕企業獲利，對於未來展望態度較為保守。

除了美國，歐洲通膨也有止穩跡象，各國公債殖利率皆大幅回落，雖然各國央行仍持續升息，然升息循環終點已近尾聲，因此，建議可陸續配置提高債券部位，隨著市場將回歸貨幣政策正常化、市場利率緩步回升的長線主軸，根據過往經驗，面對升息環境，具高息特色的穩健固定收益資產較能抵禦利率風險，可望吸引資金配置。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230307000296-260208

科技大廠全力搶攻AI對話機器人模型發展，同時相繼推出收費運用，2月底Meta也推出LLaMA生成式AI運用語言模型，AI概念股價持續吸引投資人關注，也帶動年初以來科技股價的強勢上揚。

第一金投信表示，儘管科技股的獲利及財報展望尚未轉趨樂觀，但這波由聊天機器人開發大戰引發的科技股漲勢可望持續，AI概念股價可望持續高速發展，AI走出工廠、融入生活面運用，生成式AI應用遍地開花帶來企業新的變現模式，對於產業發展挹注長線動能。

今年AI主題成為投資市場大熱門，第一金投信旗下擁有多檔AI概念主題基金。第一金全球AI人工智慧基金經理人李坤憲指出，類似聊天機器人ChatGPT的AI應用程式如雨後春筍快速推出，成為AI人工智慧及HPC高效能運算應用的強力支撐。

李坤憲認為，元宇宙應用及生成式AI的運用崛起，後端還包AI基礎建設，如建構資料中心為主的雲端運算、物聯網邊緣運算等布建需求的龐大商機，隨著ChatGPT這類AI應用遍地開花，高階運算晶片等運用，成為半導體市場強勁需求動能，強化AI運算、模擬等能力，才可能處理巨大資料、生產製造、媒體與影像內容、精準醫療等各領域重要工作。

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第一金全球AI機器人與自動化產業基金經理人張銀成說，從ChatGPT等相關相關軟體的推出，也更看到AI的運用走出工廠、融入生活面，過往在機器人自動化發展的過程中，原本即是軟體技術進步速度快於硬體技術，且硬體技術的實驗與投入測試成本亦相對較高。但AI機器人語言與影像處理模型快速發展，也有助於機器人智能化的發展，從軟體的進步帶動硬體的加速發展與成功率提升等。

第一金投信看好AI人工智慧與機器人自動化的高速發展，投資人在AI產業型基金的投資布局上宜掌握軟、硬兼備投資策略，儘管近期市場的區間震盪風險加大，不過AI產業長期趨勢與投資潛力明顯，不妨透過定期定額投資掌握趨勢成長機會財。

投資策略上，第一金投信建議，側重在中大型企業、掌握多元產業營運模式穩健的標的等，次產業上仍相對看好增進AI發展效率性的標的，如雲端平台、資料庫與資料分析、運算設備、自動駕駛，及模擬技術等。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230307000294-260208

根據CMoney資料顯示，全球股票基金2月績效前十名中有七檔屬AI、科技基金，有數檔AI基金績效2月單月績效甚至超過永續、高股息基金，顯示不少資金在大盤下跌之際，依然逢低布局AI及科技基金。

大部分股市在1月出現大幅反彈後，2月走勢趨於平淡，甚至不少市場或類股出現漲多回吐走勢，但2月排名前三名全球股票基金都屬於AI股票基金，分別是第一金全球AI人工智慧基金、富蘭克林華美AI新科技基金及第一金全球AI機器人及自動化產業基金，2月份新台幣級別績效都逾1％，且有數檔AI股票基金，前二個月績效都繳出二位數報酬率。

資訊科技類股後續是否仍具備漲升動能，第一金投信投資長曾志峰表示，目前市場普遍預估，今年美國標普500大企業獲利正趨緩中，但去年的供應斷鏈壓力、通膨與及升息等負面影響已陸續反應。在升息壓力減緩後，利率敏感度高的成長類股後市仍有可為，AI、ChatGPT等熱門題材，整體成長潛力受期待，適合採取分批布局或定期定額投資。

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野村e科技基金經理人謝文雄認為，台灣景氣落底訊號隱約浮現，今年2月消費者信心指數呈連續兩個月上升，預期下半年台灣整體景氣有望邁向穩步緩升。短期而言，近來美國大型企業針對下季財測多為低於市場預估，顯示後續企業獲利下修仍將持續，股價彈高仍有拉回壓力，不排除在聯準會未明顯轉鴿之前，股市仍須回測確立底部，建議不過度追高，逢低可承接長線趨勢成長產業如AI／HPC、伺服器、IP／ASIC、電動車、光學鏡頭等。

除了AI科技股基金之外，群益葛萊美基金經理人莊慧君強調，隨著通膨放緩，預期第二季有機會停止升息，因此仍看好台股盤勢反覆震盪築底後仍呈現向上格局，投資布局建議以趨勢明確向上，包括伺服器、先進製程、電動車、疫後復甦等可持續關注。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230307000292-260208

詠業科技在高精準定位天線車廠應用已有初步成效，未來將會是車用GPS下一世代的主要產品，晶片天線在配合專利權維權的推動下，於電腦周邊應用領域已獲部分客戶承認，在業績洽商方面已有初步斬獲，期待消費市場回溫能有營收貢獻。

詠業將持續與工研院進行合作與開發低軌道衛星地面接收站與5G毫米波通訊的天線模組，目前4×4陣列相控天線模組已開發完成，並將持續開發8×8與32×32陣列相控天線模組。

至於在壓電產品方面，仍將著重於新產品如智慧水中浮標、液位傳感器及流量計的開發與應用，同時針對重要客戶新產品以及新專案部分，積極布局及design-in，以上都將會是未來成長的重要動能。

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全球COVID-19疫情、IC缺貨、關鍵性零組件缺料等現象已經逐漸緩解，但全球消費力仍然持續低迷，產業亦面臨庫存水位偏高問題，上半年客戶端仍以消化內部庫存為主要目標，減緩了產業景氣回升力道。

預估從下半年開始，產業將逐步復甦，公司將隨時掌握客戶狀況並調整產能至最佳狀態，產能擴充及未來發展計畫仍按原定規劃逐步執行，以長期發展而言，詠業核心競爭力及營收持續成長趨勢不變。

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