貸款、客服、防詐…銀行業AI應用廣

目前銀行運用最廣泛的是貸款業務,以新光銀行來說,當民眾藉由google導入到銀行官網要申請信貸時,藉由AI機器人與客戶先初步互動,由機器人初步判斷是否符合核貸標準,若符合就可正式提出申請,較不符合者也會教導可以怎樣做,以提高核貸率,避免民眾填寫一堆資料後銀行還不核貸的困擾。該行導入AI後,信貸業務從過去一年約80億元,估計今年底可望提高到160億元。

永豐銀導入的「AI精準行銷模型」,避免客戶被不感興趣的溝通行為打擾,導入後在信貸撥款數上,每月撥貸金額估成長近7成,換匯交易金額也成長近3倍。

其次是在銀行客服應用,像國泰世華銀的智能客服「阿發」,採用新一代NLU(自然語言理解),允許客戶以更自然的方式輸入問題,不僅是搜索關鍵字,透過客服中心的數據設計多種服務情況,將許多通知的客戶場景導入「阿發」,減少客服過程的中斷。

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銀行也運用AI在加強身份辨識上,像是台新銀行運用臉部辨識技術,提供「刷臉提款」、「刷臉支付」的服務。國泰世華銀在人臉辨識上,以「臉部多點特徵值」 進行「直接辨識」技術,嚴格比對確保本人身分強化交易安全,保護資訊與交易安全。

AI也被銀行運用在防詐。如北富銀自行研發「AI智能防詐模型」,不用等到被害人去報案銀行才設定為警示帳戶,而是提前透過特徵找出可疑異常的帳戶,銀行內部就能先對可疑異常帳戶做控管,以攔阻詐騙。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230605000270-260208

兆豐保險員工 植樹守護大地

全球暖化日趨嚴重,因應氣候變遷是當前重要的課題,降低氣候變遷對環境更是刻不容緩!兆豐保險3日號召兆豐金控旗下志工包括兆豐銀行、兆豐證券、兆豐票券、兆豐投信共約130名參與大肚山植樹活動。響應活動邁入第三年,累積已為大地之母種下120棵樹,守護環境生態更落實兆豐永續發展之理念。

大肚山臺地本是茂密森林,因過去開發造成森林消失、環境惡化,臺灣山林復育協會致力推動本土生態教育、生態造林與綠化,兆豐保險表示,員工藉由本次參與,親身了解以生物多樣性的觀念進行植樹的重要性,同時減緩溫室效應,因此,邀來兆豐金旗下兄弟公司志工們一起植樹守護大地。

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兆豐保險表示,公司長期致力於ESG發展、善盡企業社會責任,舉辦多項公益活動,包括為經濟弱勢族群規劃微型保險,維持其基本生活;配合政府政策,開發甜柿農業保險;與中華民國超級馬拉松運動協會合作推廣綠色賽事。該協會長期推動綠色賽事理念及3R原則(Reduce、Reuse、 Recycle),並落實賽事碳足跡的計算,合作三年來,兆豐保險贊助場次近10場,包含親近深山的台灣棲蘭林道越野競賽,同時也將推廣綠色賽事列為集團ESG年度目標,並規劃擴增至其他運動賽事,舉辦更多健康又環保的運動賽事。

此外,農產品因產銷失衡之際,兆豐保險說,兆豐金集團在這兩年向在地小農認購近7,500箱鳳梨釋迦、3,000箱文旦及1,500箱鳳梨,分送給員工及愛心轉贈予八里安老院長者等公益團體,讓愛永續。並不時透過各項捐助將關懷和愛散布到世界各地,如分別捐助烏克蘭及土耳其各新臺幣400萬元;長期為家中遭受重大變故,或中低收入戶等弱勢學生提供教育獎助學金、贊助貧困長者失能照護等,兆豐保險依循兆豐金控母公司ESG政策,以實際行動實踐企業社會責任,為需要被關注與解決的社會議題帶來正面能量。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230605000268-260208

AI理專將問世 理財結構翻轉

銀行看準財富管理以外的中產階級、小資族,發展出虛擬理專,省去理專過去需耗費長期間製作理財報告書,但客戶僅下單少少錢還要看理專臉色的困擾。將率先於7月上線虛擬理專的新光銀行,其總經理李正國表示,據內部統計,扣除VIP客戶後,新光銀內部有約300萬客戶沒有理財,虛擬理專主要服務客群就是300萬名未理財的客戶。

李正國指出,虛擬理專與行員相互配合,行員會在旁引導客戶使用虛擬理專,不能干擾作答,客戶透過虛擬理專問答10個問題,最快3分鐘可產生免費的理財規劃報告書,報告書出爐後,客戶自行決定投資策略,沒有一定要跟理專買商品的壓力,但能帶動銀行整體績效提升。

未來理專會被AI取代嗎?國泰世華銀行認為,理財是高敏感性的服務,客戶需要理專,除理專的專業外,也牽涉到信賴關係與溫度,或許在專業面上,理專可以透過AI協助,但在關係維護與溫度上,則是AI難以取代的。

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國泰世華銀說,AI對理專應是輔助功能,單純「查詢」功能可透過AI,但客戶在做「決策」所依靠的則是心理,包含資產規模大小、市況變化、客戶需求,甚至是背後家族情感,都可能影響進行資產配置的決策。小額投資交易或許可透過AI,但高資產族、大額投資交易者,仍需要人與人之間的信賴與溫度,曾能做出決策。

台新銀行強調,AI目前無法取代理專,但會是理專最好助手。因為金融商品具備多樣性及複雜性,目前尚未有AI模型能夠處理到所有的情境,且由於財管客戶理財需求多元且複雜,會依客戶本身的理財目的、個人偏好、資產配置比重、風險承受度等因素而不同,AI目前廣泛發展的面向,大多是處理簡易或制式的金融需求,仍無法完全取代理專的功能。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230605000267-260208

債券ETF買氣燙 美債最搶手

群益25年美債ETF經理人李鈺涵表示,隨通膨受控,今年來美國聯準會升息已不像去年積極,市場預估升息循環可望告終,而觀察前一次聯準會停止緊縮後各債種走勢,可發現長天期美債表現亮眼,後一年累積漲幅接近16%,主因其存續期間常,對利率較為敏感,故反彈幅度將較短天期美債更為可觀,在歷經本波聯準會強勢升息後,隨著利率風險回落,以相對位置來看,殖利率仍接近10年高位水準,提供甜蜜進場點。

就美國長天期公債的資產特性來看,長天期美債由於需求量大,市場流動性相對充裕,且資產安全性高,信用評等佳,利息償付無虞,在現階段經濟緩前景仍持續受到關注的環境下,長天期美債不失為訴求穩健收益配置。

群益投資級電信債ETF經理人曾盈甄表示,今年來全球景氣面臨逆風,美國多數產業企業獲利呈現衰退,但電信業獲利反而逆勢成長,有助企業現金流保持穩定。此外,隨著全球邁向物流網時代,5G發展勢不可擋,也令電信產業之營運與投資前景值得期待。整體來看,基於電信業收入穩健,由龍頭電信商發行的債券信評高,以指數來看,收益水準近5.4%,勝過一般投資級公司債,建議投資人不妨趁勢透過投資級電信債ETF來布局。

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PGIM保德信美國投資級企業債券基金經理人黃相慈表示,根據美銀最新調查顯示,美債投資人目前最擔心的市場風險仍是經濟衰退,即便投資人對衰退仍有隱憂,但從利差變動來看,市場對於經濟衰退的擔憂並不明顯,近期則是因美債利率走高,影響美企業債震盪回跌。後續聯準會仍可能進一步升息,加上即將到來的美國債務上限議題等,推升美債利率短期揚升,對投資級債不啻為分批布局機會。

黃相慈指出,美國近期總經數據好壞參半,然整體財報公布結果優於預期,預期下半企業基本面將逐步好轉,投資級債市有望率先受惠;另外,美國第一季GDP及耐久財顯示消費動能有撐,作為政策指標的PCE更突顯通膨回落速度不如預期,利率期貨反映市場正在推遲對首次降息的時點預估,因此建議不妨趁近期債市殖利率再度回彈走高時,把握布局高評等投資級債的機會。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230605000266-260208

ESG當道 永續基金規模續增

受到升息、通膨壓力以及經濟衰退擔憂的影響,今年第一季全球永續基金吸引290億美元的資金流入,低於去年第四季的377億美元。不過,投信法人表示,股市在今年第一季表現強勁,因此全球永續基金資產管理規模從去年第四季的2.55兆美元,成長7.5%至今年第一季的2.74兆美元,資產管理規模連續第二季上漲,7.5%的成長率也高於全球基金市場的4%。

匯豐ESG永續多元資產組合基金經理人魏筱倫表示,Google搜尋ESG熱度不減,近五年仍呈現上升趨勢,顯示投資人對於ESG關注度持續增溫。在ESG基金方面,今年第一季全球ESG債券基金持續吸引資金流入,其中ESG股票基金資金近四年來均穩定呈現淨資金流入;相比之下,非ESG股票基金則四年中有三年資金淨流出。整體來說,在ESG浪潮不減之下,全球ESG基金占比逐步提升,目前約為6.5%,其中歐洲仍占據ESG基金的資產管理規模的最大宗,股票則為ESG基金中資產類別占比最大。

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魏筱倫說,近期短期市場變化大,惟中長期趨勢已經浮現,永續發展投資受到各國央行、民間企業,以及政府開發項目大力推動,將有持續成長動能,也正是投資市場的大方向。她強調,近期銀行業風險事件預計會導致西方國家的銀行收緊貸款標準,增加經濟陷入衰退的可能性。然而,私營企業的資產負債狀況穩健,預計經濟不會嚴重衰退。預期未來6至12個月市況將會波動,經濟消息雜亂紛陳,加上央行官員依賴數據作出決策,預期市場勢必進一步動盪。因此,採取防禦性資產配置,且債多於股的多元資產配置是明智之舉。

群益台灣ESG低碳50ETF基金經理人洪祥益表示,在所有ESG基金當中,以對抗氣候變遷為主題,也就是低碳相關主題的基金,資金淨流入量明顯超過其他ESG主題的基金,ESG是全球投資的熱點,而「低碳」在ESG投資當中更是重點中的重點!現今國際大廠相繼訂出自身的碳中和目標,未來台廠若想接到更多訂單,企業就必須越低碳,因此「低碳等於訂單」。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230605000264-260208

亞洲非投資等級債 擁高殖利率

EPFR截至5月24日統計,過去一周包括投資級債與非投資級債迎來資金淨流入,其中亞洲非投資等級債單週則獲買超約1,000萬美元,過去一周全球政府債券跌幅較大,信用債則相對抗跌。

美國5月標普全球製造業PMI初值為48.5,不如市場預期的50,其中,製造業生產價格指數為2020年5月以來首次下滑,將有利於通膨降溫。高利率影響可望獲得紓緩之際,將有助於投資人對非投資等級債券市場信心。

日盛亞洲非投資等級債券基金研究團隊指出,近一個月因大陸非投資等級債走跌,拖累亞洲非投資等級債券指數表現,然其餘國家包括越南、印度債市則皆有0.73%、0.07%漲幅相對有撐。由於亞洲高評級及投資等級企業流動性與償債能力等數據仍顯堅實,亞洲非投等債違約最差狀況已過,有助亞洲非投資等級債市場後續表現。

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日盛亞洲非投資等級債券基金研究團隊指出,越南經濟基本面強勁、持續擁有升評契機,可留意主權相關標的;印尼則是持續推動經濟復甦,煤礦及金屬等需求持續,可持續關注相關產業非投等債機會;整體而言,亞洲非投資等級債券相較於全球及美、歐非投資等級債具備較高殖利率,並且擁有低存續期間之特性,亞洲非投資等級債利差現為1021點,殖利率為12.84%,皆高於5年均值,評價便宜,可伺機關注亞洲非投等債投資機會。

台新ESG新興市場債券基金經理人尹晟龢表示,美國通膨持續走緩,4月消費者物價指數(CPI)年增4.9%,略低於3月和預期的5%增幅,月比上漲0.4%,符合預期,是兩年來CPI首次低於5%,四月份的生產者物價指數PPI也降至2.3%,低於預期的2.5%與前期的2.7%。

尹晟龢指出,各項數據走緩,美國聯準會(Fed)對於後續升息更謹慎,Fed雖在5月連續第十次升息,將利率升1碼至5%至5.25%之間,創16年來新高,但市場預期Fed最遲在下半年暫停升息,一旦停止升息,將有利債市的反彈,尤其受惠成長動能相對佳、貨幣政策相對寬鬆的亞洲非投資等級債。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230605000262-260208

升息尾聲…入手債券正是時候

富達國際表示,美國4月份PCE數據上漲4.4%,核心PCE上漲4.7%,兩者均明顯高於預期,增加了美國聯準會6月利率會議持續升息的可能性,使得美國10年期公債殖利率升至3.79%,整體債市表現布上陰霾。正因市場變數持續存在,投資策略需謹防市場波動。

路博邁投信則表示,聯準會5月已經將基準利率調升至5%到5.25%的區間並暗示暫停升息,不過強調未來政策路徑將取決於經濟數據。

在10年期公債殖利率方面,預期未來一年美國將維持在3.15%~4.15%的區間變動,現今美債的利率仍在這區間,依然維持「美國升息循環已步入尾聲」的論調,但利率水準仍將維持高於過去15年的水準一段時間,接下來市場可能處於區間震盪。

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路博邁表示,利差擴大創造固定收益投資機會,今年以來由於對經濟成長放緩和借貸成本上升的擔憂,造成信用利差於第一季再度擴大,為非投資等級債帶來了難得的收益機會。目前非投資等級債殖利率接近9%,大幅高於過去10年平均6.5%。且非投資等級債企業體質好轉、近期債務到期比重低,預期今年違約率仍將維持低個位數,支撐信用品質。而投資等級債殖利率也來到5%~6%水準,兼具品質優勢與收益潛力。此外,在未來升息止步經濟可能承壓下,歷史經驗顯示投資等級債大多有不錯表現。

即使投資人擔憂聯準會6月持續升息,然第一金美國100大企業債券基金經理人李艾倫指出,多數法人預期本波利率調整循環已近尾聲,統計資料顯示,1984年至今歷次升息循環結束後,從1個月、3個月、6個月,至1年的期間,美國投資級債券都有相當吸引人的收益成長表現,各期間反彈幅度分別達1.9%、5.9%、10.0%及16.0%,過往升息結束後,美國10年期公債殖利率與基準利率亦呈現緩步下滑,利於債券價格。

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職場新風向 新北市「青年就業三箭」射中青年心 就業成功率6成

▲新北青年就業服務屢創佳績。(圖/新北市勞工局 提供)

記者黃俊育 / 新北報導

隨著疫情趨緩,就業市場逐漸復甦,新北市強力推動青年就業服務,112年上半年15至24歲青年失業率為7.9%,低於全國平均,且為六都最低。25至29歲失業率為4.9%,遠低於全國平均6.11%,亦有亮眼成績。

新北市自102年起獨步全國陸續推出初次尋職青年就業服務、非典型勞動青年轉正職輔導、斜槓青年職能培力等「青年就業三箭」,並於輔導期間提供最高24000元津貼補助,亦配合推動中央勞動部青年職得好評、初次尋職青年穩定就業等計畫,截至112年7月已累積服務11735名青年,其中6534人順利就業或轉正職,成功就業率近6成。

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勞工局長陳瑞嘉表示,青年擁有無限發展可能,也正值畢業求職潮,無論是面臨職涯迷惘、或想增進求職面試技巧,新北市就業服務據點可提供深度諮詢、職業心理測驗、就促研習、履歷健診及職業訓練等服務,協助青年順利就業。

除了推動青年就業,新北市為協助中高齡及婦女就業,規劃今年9月底於三重將再成立「銀髮人才服務據點」及「婦女及中高齡者職場續航中心」,由原本板橋中心單點式的全區服務,升級成雙引擎的分區服務,並持續提供企業輔導,包含經驗傳承、中高齡人才再運用、職務再設計、員工家庭照顧、職缺開發等。

有就業煩惱想諮詢或想獲得更多資訊,請上「新北勞動雲」,或撥打就業服務專線「0800-091-580」由專人為您服務。

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職場新風向 新北市「青年就業三箭」射中青年心 就業成功率6成

突破45萬人次 2023童玩節閉幕 相約明年見

2023宜蘭童玩節入園突破45萬人次,圖為最後一天湧現的人潮。(圖∕陳木隆攝)

記者陳木隆∕宜蘭報導

為期44天的2023宜蘭國際童玩藝術節「童玩原宇宙」,13日以總累積457,451突破45萬人次的入園數畫下句點!縣長林姿妙、議長張勝德與民眾揮別,相約2024童玩節再見。閉幕式同時抽出轎車、機車等大獎的幸運兒。


▲縣長林姿妙、議長張勝德分別抽出轎車和機車中獎的幸運兒。(圖∕陳木隆攝)

閉幕典禮,由台灣專業馬戲團隊帶來精彩的《馬戲派對》等特技演出,接著由菲律賓、馬來西亞、泰國、印尼、墨西哥等國外民俗團隊依序上演一段精華片段;這些團隊的樂師特別合奏宜蘭民謠「丟丟銅」,伴隨各國團員演到台下,與現場觀眾近距離同樂,流露出四海一家的歡愉氛圍。


▲國外團隊在閉幕式精彩的表演。(圖∕陳木隆攝)

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隨後,由「太空人」引領大家回顧今年「童玩原宇宙」四大主軸─「遊戲」、「演出」、「展覽」、「交流」的精彩內容,在依依不捨中,結束2023「童玩原宇宙」的旅程,並相約「2024宜蘭童玩節見」!


▲國外團隊精彩的表演。(圖∕陳木隆攝)

閉幕式同時舉行購票遊童玩公開抽獎,抽出總價超過百萬元的獎品,包括KIA汽車1台、GOGORO機車1台、iPhone2台、iPad2台、飯店住宿券、電視等獎項。其中汽車得主,由縣長林姿妙抽出存根聯號碼020186,是住在台中市的曾小姐;機車得主,由議長張勝德抽出號碼000655,是冬山鄉的魏先生,剛好他就在現場,滿懷驚喜地上台領獎。所有中獎名單將公告在童玩節臉書及官網,請得獎者出示存根聯及證件領獎,聯絡電話:03-9577440#242。


▲縣長林姿妙和與會佳賓、外國團隊代表向大家揮手,相約明年童玩節再見。(圖∕陳木隆攝)

林姿妙指出,宜蘭童玩節今年共邀請11個國家、17個國外民俗團隊,齊聚冬山河親水公園交流演出,不僅節目精彩,還有「星際太空總部」為中心打造的水世界,以及刺激的「天際滑行」、「地心探險」、「星際擺盪」等遊戲設施,以及科技感十足的「多元宇宙館」等展館,加上適合親子同樂的「幻境森林」館、星際派對遊藝踩街、夜間光影秀等,從早到晚豐富的活動內容,深受遊客喜歡,感謝大家對童玩節的支持,讓世界看見宜蘭、也讓宜蘭看見世界。

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突破45萬人次 2023童玩節閉幕 相約明年見

激發醫療生技新動力 中榮辦「五方聯盟產學媒合會」 整合產官學合作

記者林均和/台中報導

臺中榮民總醫院8月13日在研究大樓舉辦「五方聯盟產學媒合會」,此次活動由臺中榮總醫學研究部、國立成功大學、國立中興大學、國家科學及技術委員會所屬中部科學園區管理局及南部科學園區管理局攜手合作,共同舉辦的此次盛會,以促進產學媒合及研發創新,並激發產官學的深度合作,台灣醫療生技產業帶來更多創新動力。

活動邀請國家科學及技術委員會陳儀莊政務副主任委員、國立成功大學沈孟儒校長、國立中興大學詹富智校長、中部科學園區管理局 許茂新局長、南部科學園區管理局 蘇振綱局長與中華民國醫材公會全聯會何英獎理事長蒞臨,由五方機構首長代表簽署合作意向書,並由國家科學及技術委員會 陳儀莊政務副主任委員擔任聯盟啟動儀式之見證人,見證五方聯盟正式啟動。

本次活動共有兩場專題演講。第一場次演講由國家科學及技術委員會科技辦公室劉祖惠主任介紹「生技產業資源和國家政策的發展方向」,讓與會者更深入了解產業動態和未來趨勢。第二場演講則為「生醫產業新創實務經驗分享」,由已有豐富創業經驗之醫師及教授們分享自身在生醫產業之新創實務經驗。

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▲臺中榮總醫學研究部、國立成功大學、國立中興大學、國家科學及技術委員會所屬中部科學園區管理局及南部管理局13日一起啟動產官學合作,推動醫療生技產業帶來更多創新動力。(圖/台中榮總醫院提供)

這次活動也邀請30家企業共同參展,包含昆霖儀器、創甡生物科技、儕陞生化、睿生光電、東昕精密科技、可成生物科技、柏瑞醫、伊達醫療器材、歐承健、華碩電腦、瀛海矽康科技、全微精密、全日罩科技、芙姵爾生醫、賦智行雲科技、寶泓生醫、合錦科技、達勁生技、台灣恩寧、先見基因科技、普達康、明佑國際、強盛興、富貴醫療儀器、永英、優醫、宜彤彥科技、福濬生物、宏達益企業等,呈現各家公司醫療儀器各項先進產品,提供業者與醫界在新型器材開發、設計、運用與推廣,提供最佳媒合場域,可望加速智慧醫材產品開發,成為重要的創新研發基地。

下午的活動也豐富多彩,包含主會場、展覽區、Pitch舞台、洽談區以及海報區等多個區域,五方聯盟的新創團隊也在此展現了他們的創新成果。展覽區展示了廠商的攤位,讓參與者能夠深入了解產業最新進展。Pitch舞台則提供了廠商進行媒合的機會,展示各家的創意和產品。同時也設置洽談區供與會來賓進行更深入的合作交流。

台中榮總陳適安院長指出,這場盛會彰顯了產官學合作的重要性,為台灣的生技產業帶來更多創新動力。臺中榮總醫學研究部、成功大學、中興大學、中科管理局及南科管理局將攜手合作,促進跨領域的知識交流,推動更多優秀創新項目脫颖而出,為產業發展注入新契機。

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