分類: 當舖金融

房屋二胎代償是指借款人將房屋設定第二順位抵押權，向另一家貸款機構借款，用來償還原先的房屋二胎貸款。房屋二胎代償可以幫助借款人解決以下問題：

• 降低利息負擔：房屋二胎代償的利率通常較原先的房屋二胎貸款低，因此可以降低借款人的利息負擔。
• 延長還款期限：房屋二胎代償可以延長還款期限，降低每月還款金額。
• 改善信用狀況：如果借款人無法按時還款，原先的房屋二胎貸款機構可能會將房屋拍賣，導致借款人的信用狀況受損。房屋二胎代償可以幫助借款人按時還款，改善信用狀況。

房屋二胎代償的流程：

房屋二胎代償的流程通常如下：

1. 借款人向新的貸款機構提出申請。
2. 新的貸款機構對借款人進行審核。
3. 新的貸款機構出具貸款合同。
4. 借款人與新的貸款機構簽訂貸款合同。
5. 新的貸款機構向原先的貸款機構支付貸款餘額。
6. 原先的貸款機構解除抵押權。

房屋二胎代償的注意事項：

在辦理房屋二胎代償時，借款人應注意以下事項：

• 了解貸款機構：在選擇貸款機構時，應仔細了解貸款機構的資質、口碑等資訊，避免上當受騙。
• 比較利率：不同貸款機構的利率可能有所不同，應仔細比較不同方案的利率，選擇最適合自己的方案。
• 了解合約條款：在簽約前，應仔細閱讀合約條款，了解利率、手續費、還款方式等資訊。
• 做好還款規劃：在辦理借款前，應做好還款規劃，確保自己有足夠的還款能力。

房屋二胎代償可以幫助借款人解決高利貸困擾，但一定要理性借貸，避免造成財務困難。在辦理房屋二胎代償前，應仔細評估自己的財務狀況，並做好還款規劃。

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代償二胎是指借款人將房屋設定第二順位抵押權，向另一家貸款機構借款，用來償還原先的房屋二胎貸款。在代償二胎的過程中，借款人需要向原先的貸款機構繳清所有貸款餘額，並取得清償證明。

清償證明是什麼？

清償證明是指貸款機構出具的證明文件，證明借款人已完全償還貸款餘額。清償證明通常包含以下內容：

• 借款人姓名、身份證號碼
• 貸款機構名稱
• 貸款金額
• 貸款期限
• 還款方式
• 實際還款金額
• 還款日期

代償二胎需要清償證明嗎？

答案是需要。清償證明是代償二胎的必要文件，用來證明借款人已完全償還原先的房屋二胎貸款。如果沒有清償證明，新的貸款機構將無法確定借款人是否已償還原先的貸款，因此可能無法辦理代償二胎。

如何取得清償證明？

借款人可以向原先的貸款機構申請清償證明。原先的貸款機構會在收到申請後，按照規定出具清償證明。

代償二胎注意事項

在代償房屋二胎時，借款人應注意以下事項：

• 了解貸款機構：在選擇貸款機構時，應仔細了解貸款機構的資質、口碑等資訊，避免上當受騙。
• 比較利率：不同貸款機構的利率可能有所不同，應仔細比較不同方案的利率，選擇最適合自己的方案。
• 了解合約條款：在簽約前，應仔細閱讀合約條款，了解利率、手續費、還款方式等資訊。
• 做好還款規劃：在辦理借款前，應做好還款規劃，確保自己有足夠的還款能力。

清償證明是代償二胎的必要文件，借款人應在代償二胎前，向原先的貸款機構申請清償證明。

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土地貸款是指借款人以土地作為抵押品，向貸款機構借款。土地貸款的成數是指貸款金額與土地價值的比例。土地貸款的成數會受到以下因素的影響：

• 土地的價值：土地的價值越高，貸款成數越高。
• 土地的用途：商業用地、工業用地等土地的貸款成數通常較高，住宅用地的貸款成數通常較低。
• 土地的區位：位於市區或交通便利地區的土地的貸款成數通常較高，位於偏遠地區的土地的貸款成數通常較低。
• 土地的狀況：土地的使用權是否清晰、是否有抵押權等因素也會影響貸款成數。
• 借款人的信用狀況：借款人的信用狀況越好，貸款成數越高。

一般來說，銀行的土地貸款成數在50%至70%之間，民間融資公司的土地貸款成數在70%至80%之間。

具體的貸款成數會根據借款人提供的土地的情況，由貸款機構進行審核決定。

借款人可以根據自己的情況，選擇合適的貸款機構和貸款成數。

以下是土地貸款成數的具體計算公式：

貸款成數 = 貸款金額 / 土地價值

例如，一塊土地的價值為100萬元，貸款金額為50萬元，則貸款成數為50/100 = 50%。

在辦理土地貸款時，借款人應注意以下事項：

• 了解貸款機構：在選擇貸款機構時，應仔細了解貸款機構的資質、口碑等資訊，避免上當受騙。
• 比較利率：不同貸款機構的利率可能有所不同，應仔細比較不同方案的利率，選擇最適合自己的方案。
• 了解合約條款：在簽約前，應仔細閱讀合約條款，了解利率、手續費、還款方式等資訊。
• 做好還款規劃：在辦理借款前，應做好還款規劃，確保自己有足夠的還款能力。

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整合負債是指將多筆債務整合成一筆貸款，以降低每月還款金額和利息負擔。整合負債可以幫助借款人解決以下問題：

• 降低還款壓力：整合負債可以將多筆債務整合成一筆貸款，降低每月還款金額。
• 提高還款效率：整合負債可以減少借款人需要管理的債務數量，提高還款效率。
• 改善信用狀況：整合負債可以降低借款人的債務負擔，改善信用狀況。

整合負債的方式

整合負債的方式通常有以下幾種：

• 信用貸款：借款人可以向銀行或融資公司申請信用貸款，用來償還原先的債務。
• 房屋貸款：借款人可以以房屋作為抵押品，向銀行或融資公司申請房屋貸款，用來償還原先的債務。
• 汽車貸款：借款人可以以汽車作為抵押品，向銀行或融資公司申請汽車貸款，用來償還原先的債務。

整合負債的注意事項

在辦理整合負債時，借款人應注意以下事項：

• 了解貸款機構：在選擇貸款機構時，應仔細了解貸款機構的資質、口碑等資訊，避免上當受騙。
• 比較利率：不同貸款機構的利率可能有所不同，應仔細比較不同方案的利率，選擇最適合自己的方案。
• 了解合約條款：在簽約前，應仔細閱讀合約條款，了解利率、手續費、還款方式等資訊。
• 做好還款規劃：在辦理借款前，應做好還款規劃，確保自己有足夠的還款能力。

整合負債的流程

整合負債的流程通常如下：

1. 借款人向貸款機構提出申請。
2. 貸款機構對借款人進行審核。
3. 貸款機構出具貸款合同。
4. 借款人與貸款機構簽訂貸款合同。
5. 貸款機構向原先的貸款機構支付貸款餘額。
6. 原先的貸款機構解除抵押權。

整合負債的優缺點

整合負債具有以下優點：

• 降低還款壓力
• 提高還款效率
• 改善信用狀況

整合負債也具有以下缺點：

• 增加借款成本：整合負債通常需要支付手續費，增加借款成本。
• 增加違約風險：如果借款人無法按時還款，可能會面臨更高的違約金。

整合負債是否適合自己

整合負債是否適合自己，需要根據借款人的具體情況來決定。如果借款人有以下情況，則可以考慮整合負債：

• 有多筆債務，每月還款壓力較大。
• 有信用卡循環利息，需要降低利息負擔。
• 信用狀況不佳，需要改善信用狀況。

如果借款人沒有上述情況，則不需要考慮整合負債。

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美股上週五漲跌互見，美國7月生產者物價指數（PPI）年增0.8%，聯準會（Fed）對通膨的解讀受市場關注，法人認為，持續留意財報對台股的影響。

道瓊工業指數美東時間11日終場上漲105.25點或0.30%，收在35281.40點，標準普爾500指數下跌4.78點或0.11%，收在4464.05點；以科技股為主的那斯達克指數下跌93.14點或0.68%，收在13644.85點，費城半導體指數下跌82.472點或2.29%，收在3514.546點。

台股11日指數收在當天最低點16601.25點，下跌33.45點，成交值新台幣2871.33億元，加計盤後交易約2956.12億元。

台新投顧副總經理黃文清接受電訪表示，上半年財報公布已至尾聲，台股表現可望直接反映財報好壞，財報短線的影響甚至可能比美聯準會的利率政策走向影響還大。

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長榮經營權之爭落幕後，長榮航股東陸續申報轉讓持股。長榮海運11日公告申報轉讓約37.5萬張長榮航持股，預計轉讓時間為8月14日至9月13日，申報轉讓完成後，尚有40萬1139張持股。

代工廠廣達11日舉辦法人說明會，公布第2季財報，受惠於筆電產品組合改善、非筆電事業貢獻，歸屬於母公司稅後淨利101.25億元，季增56.4%，年增1.55倍；每股盈餘2.63元，創單季歷史新高。

陽明海運11日公告第2季單季合併營收350億元，稅後淨損1.3億元，每股稅後淨損0.04元；長榮海運第2季合併營收673.85億元，年減61.49%，稅後淨利為50.92億元，年減95.02%，每股盈餘2.41元。

（中央社）

汽車零配件廠東陽今天上午公布7月自結稅前獲利新台幣3.53億元，較去年同期2.29億元成長54%，創歷年同期新高。

累計今年前7月東陽自結稅前獲利19.27億元，較去年同期15.59億元成長23.6%，也創歷年同期新高，累計今年前7月每股稅前純益3.21元。

東陽指出，整體業績和淨利向上突破，持續積極整理整頓，迎接第4季市場旺季需求，為下半年做準備。

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東陽保險桿、水箱護罩、葉子板、引擎蓋等售後維修市場（AM）受惠美國車險公司擴大應用，目前在美國AM件滲透率約2成，東陽預估2030年在美國滲透率可提升至28%。

展望下半年營運，日系外資法人日前評估，東陽第3季業績可維持季節性表現，第4季業績旺季效應帶動，加上電動車配件出貨，可站上今年單季高峰。

（中央社）

台股今天早盤挫逾百點，連續跌破16600、16500點整數關卡；9時6分止，加權指數來到16440.59點，下跌160.66點，成交值新台幣381.39億元。

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台積電早盤來到538元，下挫8元，大立光下跌80元至2035元，鴻海逆勢上揚1.5元至110元。

（中央社）

圖文／CTWANT

花旗銀行曾於2022年1月宣布，表示旗下消費金融相關業務轉賣給星展銀行，雙方當時議定的合併基準日為2023年8月12日。而從今日（14日）起，原本花旗銀行的信用卡等消費金融客戶均由星展銀行接手。

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據了解，其實近期星展銀行就為了合併業務一事發表多項聲明與改動，11日至14日上午8點59分這段期間，花旗與星展為了進行系統更新，兩家金融服務均全數暫停。星展銀行也趁這段時間，針對台灣境內44家花旗分行及營業部的招牌和內部改裝。

根據媒體報導指出，星展銀行也從7月起就陸續幫原有的花旗銀行用戶換發提款卡、簽帳金融卡，從14日上午9點起就可以陸續開始使用。而星展銀行也表示，原有的花旗銀行信用卡持有者，在未來的一年時間內，還是能繼續使用花旗銀行的信用卡，星展銀行也會趁這段時間，陸續幫卡友換卡。

除此之外，星展銀行也表示，花旗銀行原有的機場接送、機場周圍停車，原花旗饗樂生活卡新戶首年生日王品平日套餐買一送一、威秀電影院優惠等優惠都會繼續保留給消費者。

記者王以婷／綜合報導

明年要大減稅了！民眾有機會少繳所得稅。國內媒體報導，明年綜合所得稅免稅額，可望調高5000元，由9.2萬調高至9.7萬元，標準扣除額調高6000元，由12.4萬調高至13萬元，特別扣除額則調高1萬元以上。

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根據《自由時報》的報導，明年綜所稅免稅額可望調高5000元，由9.2萬調高至9.7萬元，標準扣除額調高6000元，由12.4萬調高至13萬元；薪資所得及身心障礙特別扣除額則可調高1萬元以上，由20.7萬調高至21.7萬元以上。除此之外，綜所稅課稅級距及退職所得免稅額也將調高。

以雙薪4口之家為例，綜所稅免稅額可調高5000元，報稅時可多扣除2萬元；標扣額調高6000元，可多扣1.2萬元；薪扣額調高1萬元，可多扣除2萬元，合計可多扣額5.2萬元；按適用稅率5%至40%計算，將可省稅2600元至2萬800元。若是單身上班族，將可多扣除2.1萬元，按稅率5%至40%計算，可少繳1050元至8400元。

財政部指出，實際減稅調整情況將於年底公告，明年實施、後年報稅適用。

汽車免留車借款是一種新型的借款方式，借款人不需要將汽車留在貸款機構，就可以獲得借款。這種借款方式的優點是：

• 方便：借款人可以保留自己的汽車使用，不必擔心交通問題。
• 靈活：借款人可以自由使用借款，不受限制。
• 快速：審核速度快，通常可以當天放款。

但是，汽車免留車借款也存在一些風險，借款人需要注意以下事項：

• 利率較高：汽車免留車借款的利率通常較高，因此需要仔細評估自己的還款能力。
• 還款壓力較大：如果借款金額較大，還款壓力可能會很大。
• 違約風險較高：如果無法按時還款，可能會面臨高額的違約金或其他費用。

因此，在辦理汽車免留車借款之前，借款人應仔細評估自己的財務狀況，並做好還款規劃，避免造成財務困難。

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