保險傳教士/保險業務與公益相輔相成

「我一直覺得可以透過企業的力量去協助弱勢。」富邦人壽富東通訊處處經理袁麗玉大學念的是社工,但發現自己情感無法切割、並不適合作專職社工,大學畢業後在日商工作七年,又因男女升遷機會不一、看不到前景,因緣際會下加入壽險業務領域,堅持「我認識的人一定要有保障」一路至今,也因為富邦人壽公益大使的制度,讓袁麗玉在工作同時也能照顧弱勢或鄰里。

袁麗玉目前帶領25人的通訊處,每年處內同仁都會主動申請富邦人壽的公益大使計畫,爭取預算,幾年下來如協助鄰里辦理敬老活動、幫身障團體辦畫展、替社區消毒、與癌症基金會聯手辦活動、偏遠地區的課業輔導、舉辦台北鈕扣街嘉年華等。

從寫企劃書、聯絡要合作的對象,到執行活動、寫總結報告,袁麗玉說,透過一次又一次的公益或社區活動,讓組織中的年輕人身體力行,也看到平時工作時看不見的社會角落或人事物,親身去感受弱勢族群面臨的問題,理解獨居老人的孤單與期盼,讓這些小朋友變得更惜福、更珍惜與家人相處的時間。

同時,透過每次活動,與鄰里、相關社福團體建立關係,亦有新的工作推廣機會與連結,袁麗玉說,富邦人壽透過慈善基金會的預算與業務團隊結合,激發業務同仁的創意與愛心,是企業落實社會責任很好的設計。

富邦人壽富東通訊處處經理袁麗玉(前排左四)投入人力、物力,參與公益活動。圖/袁麗玉提供

袁麗玉記得單位中一位極熱心、傻大姐型的同仁參加附近鄰里的敬老活動後,一直與社區內的獨居老人們有聯繫,某天某位老伯伯很開心分享喜訊,說自己要結婚了,對象是剛認識的外籍看護,認識的時間很短、決定很倉促,甚至連老人的子女也未通知,因此這位富邦業務同仁就聯繫了老伯伯的子女,最後發現是「假結婚、真詐財」,阻止老人家晚年還要破財、傷心。而這樣熱心、主動關心的個性,也讓這位傻大姐型的同仁業績亦不錯。

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袁麗玉說表示,處內有極內向害羞的新人,平時說話時眼睛都不敢正視對方,但在參與公益活動後,開始願意與人接觸、跟家人定期聚餐,這位新人回饋時表示,是因為活動中看到很多人失去家人,還有發現許多過去覺得理所當然的事,卻是很多人求而不可得的遺憾,所以決定珍惜生命中的每一刻與每個身邊的人。

從31歲加入壽險業,從自己單打獨鬥、推展保障,到發展組織、帶領團隊,現在已5字頭的袁麗玉說,希望能創造單位運作的新模式,就是公益活動、保障、理財等結合,台灣面臨少子化、高齡化,在保障之餘,也要思考自己老年生活的財源。

在大學畢業後第一年就咬牙以450萬元買下人生中第一間房的袁麗玉,對工作、休閒及理財並重一直有深刻的體會,每天在日商工作、下班及周六、周日再打工增加收入,透過跟會等理財方式,逐步繳清房貸,但出國旅行、深海潛水、唱歌等休閒也是一樣未落下,袁麗玉說:「時間安排、善用資源及自律很重要。」

袁麗玉說,現在的年輕人常抱怨薪水追不上房價,但當年她買房時,房貸利率高達8%到10%,也是要兼三份工慢慢還才還得清,現在房貸利率才1%到2%,且房貸還有30到40年期,還有很多金融工具可以利用,最重要的是要透過時間複利理財,才能減輕購屋的負擔。
所以袁麗玉希望建構一個「最會協助年輕人理財」的業務單位,需要對自己人生不設限、不滿足現狀、卻又能自律、善於安排時間的新血加入,袁麗玉說,富邦人壽有足夠的教育資源及培訓,因此不一定是要選金融相關背景,但一定要願意學,有位大學剛畢業的小女生替自己設定三年的目標,跟著袁麗玉出去行銷或服務,不斷學習如何與客戶應對,三年後已是年薪百萬元以上的業務人員。

因此袁麗玉認為,若對未來有期許、很熱血、又想創造不被限制可能性的人,都可以嘗試加入,可以一邊作公益,透過金融影響力為社會貢獻正向力量,看見社會不被發現的角落,送去溫暖,同時間也為身邊人帶來保障、理財,為自己創造不同的人生。

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中信銀財富管理菁英學院開課 共學讀書會打造財富傳承力

近年在政府政策支持下,金融周邊服務逐步與國外先進國家看齊,其中銀行提供的財富管理業務對於民眾的需求更是重中之重,財富管理的發展更是從個人走家族,也從單純保管、投資衍伸至保全、傳承、甚至協助企業接班。

有感於企業傳承對於社會穩定的重要,中國信託銀行三年前開始即與商周共同舉辦[企家班]的活動,活動受到企業一二代客戶很正面的回饋,今年更擴大為「中國信託銀行財管菁英學院」,定期挑選與企業策略或經營管理相關的暢銷書,邀請專家及一起來分享導讀,共學共好。

中國信託銀行財管菁英學院首堂課,邀請到在企業策略管理領域具有權威專業的長庚大學校長湯明哲導讀《奇異衰敗學》,探討奇異(GE)市值衰退四千億美元的企業管理與接班教案,同時中國信託銀行個金執行長楊淑惠除分享家族企業傳承守富五大金律「及早規劃、溝通、啟動、培育及放手」同時並提出傳承接班四大步驟「梳理企業主想法、檢視傳承現況、擬定傳承計畫並動態調整傳承架構」。

接續第二場講座更擴大與金融研訓院合作,以「家族控股及財富傳承」為主題,舉辦公司治理課程,邀請到會計師郭宗銘分享家族信託及家庭憲法,並由中國信託銀行財富管理專家團隊從實務分享股權傳承與信託資產保全,該課程並可計入董監事/公司治理課程認證時數。

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中國信託銀行自2017年起與資誠會計師事務所共同發表「臺灣高資產客群財富報告」,2022年最新資料顯示傳承接班高居企業主關心事項前三名。中國信託銀行長期協助企業客戶量身打造傳承計劃,臺灣眾多家族企業,創辦人往往身兼家族成員、董事、股東等多種身份,經常發生四大傳承問題:未事先做好規畫、未導入家族治理制度,以及未落實公司健全治理,又無法即時因應外在變化調整策略,尤其受到家族擴張及少子化影響,所有權結構複雜度大幅提升。建議透過第三方專業機構深入討論,及早制定所有權與經營權界限、接班人選任傳承計畫。

中國信託銀行專家團隊李永哲經理在課程中提到個人財產信託的核心價值是忠實執行與專款專用,以中國信託銀行為例,委託人可與受託人(中國信託銀行)簽訂契約,交付個人資產由中國信託銀行管理信託資產,並指定專款專用給受益人收受信託利益。

中國信託銀行財管菁英學院將持續因應環境及客戶需求,邀請各行業專家及財管團隊分享多元、專業見解,從實務分享到落實執行方式。中國信託銀行政2020年整合金控集團資源又結合律師、會計師等專業機構期望可以提供完整的境內外資產繼承、稅法諮詢等客製化解方案,確保滿足客戶的傳承工具與時俱進,與客戶攜手前行,達到代代相傳目標。

傳承接班計劃的四大步驟。圖/中國信託銀行

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解封旅遊不忘投保 快樂平安出航

自2020年新冠疫情爆發,至今已有兩年多的時間,因應疫情,各國均有封城、隔離、邊境管控等不同防疫措施,為民眾的生活帶來許多的改變;台灣在疫情的處理上也歷經幾次波折,其中受到疫情影響嚴重的產業包括了觀光旅遊業,隨著疫情控制發展,各國邊境也陸續解封,國人嚮往旅遊的心早己蠢蠢欲動,但受長期的疫情影響,消費者對於觀光品質及保障的需求也提高了許多。

消費者通常於出國時所投保的旅遊險,主要可分為旅遊平安險和旅遊不便險兩種。新光產險建議,完整的旅遊保險除應包含意外、失能及意外醫療費用保額、海外突發疾病、海外急難救助之外,更需加保班機延誤、行李損失或延誤、旅行文件損失、旅程更改或取消等「不便事項」的保險。

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旅行,最重要當然是快樂出航,平安回家,若遇上班機delay、行李遺失等突發狀況,除影響既定行程外,也造成時間及財務上的損失,更影響旅遊的心情。事先花小錢投保旅遊不便險,將可解決許多的麻煩問題。新光產險表示,旅遊險可在出發5天前透過該公司進行網路投保,只要年滿20足歲以上,旅平險保額即可選擇達1000萬,且在「班機延誤」4小時以上即有5,000元的慰問金補償,保險期間最多申請兩次,最高可賠1萬元。

更多旅遊相關保險,可上「 」查詢,提供民眾最完整的旅遊保障;此外,推薦好友使用推薦碼成功投保汽/機車保險且符合新客戶條件每月前50名好友,推薦人即可獲得7-11電子禮券50元(不限推薦數)。

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合庫銀行攜手偉康科技 打造便民金融FIDO 開拓創新金融新版圖

  疫情催化零接觸經濟崛起,重塑全球既有消費型態,根據金管會最新數位帳戶統計,國銀數位存款帳戶在去年(2021)底時首度突破千萬戶,今年(2022)每季皆以百萬戶增長,年增率高達53%,顯見線上開戶等數位化金融服務模式已成市場趨勢。為持續加速金融科技普及應用,合作金庫商業銀行積極推動數位轉型,逐步建構兼顧金融數據共享與資安的開放銀行(Open Banking)機制,並陸續採用MyData數據閘道平台、視訊核身平台、個網銀優化等創新金融科技技術,近期更攜手WebComm偉康科技(6865)導入金融行動身分識別標準化機制(金融FIDO),未來將應用於數位存款開戶,以期給予大眾更安全便利金融服務體驗,驅動普惠金融蓬勃發展。

合庫銀行近年積極推動數位轉型,攜手偉康科技導入金融FIDO,以期給予大眾更安全便利金融服務體驗,驅動普惠金融蓬勃發展。

  在數位金融浪潮下,民眾逐漸習於行動支付或線上開戶等新金融服務型態,為確保用戶安全,開戶或交易前通常需進行身分驗證,設置密碼卻也因此成為民眾最大困擾,金融帳戶安全性更易受密碼強度高低影響,無法跨機構同步驗證資訊,無形中增添重複業務處理成本。瞄準市場痛點,合庫銀行以優化使用者體驗、提供金融便民服務為核心目標,攜手合作台灣數位轉型解決方案領導廠商偉康科技,極大化提升金融服務「便民」、「安全」、「效率」等三大效益。

  偉康科技長期深耕金融業,積極協助許多金融機構服務升級,已成功導入多家銀行、產險等金融業者,並擴及科技製造等多元產業,在即將登場的台北金融科技展期間(10月28、29日),合庫銀行將首次公開展演技術研發與合作成果。金融FIDO可應用於跨機構身分認證,進一步優化客戶的服務體驗。對消費者而言,以指紋、臉部等生物辨識取代傳統密碼認證,將可大幅降低申請繁瑣流程,提高便利性。FIDO伺服器上不留存密碼的特性,也免去隱私外洩風險;對金融機構而言,藉金融FIDO將可完成跨機構資料傳輸,降低重複驗證的營運作業成本,提升顧客服務效率,未來將可廣泛應用於銀行、證券、產險等多元產業的身分核驗場景,偉康科技成合庫銀行驅動服務升級的幕後推手。

傳統典當業轉型新契機,高雄當舖不再走單一路線!

高雄市高進當舖成立以來,致力於提昇當舖金融業素質,改變當舖業形象,銀行式經營顧客至上

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  長期深耕金融領域,偉康科技持續深化數據、資安與雲端技術,致力推動智能數位金融及數位身分等多元Fintech服務,協助金融業者快速導入金融FIDO。除參與10月28、29日展開的台北金融科技展外,偉康科技憑深厚創新技術服務經驗及全方位SaaS化解方,更獲選金融科技創新廠商,為台灣代表團隊之一於11月2-4日出席全球最大金融科技盛會—新加坡金融科技嘉年華,參與「臺灣新創主題館」展出,期望持續透過展覽活動與更多同業夥伴及民眾交流,創建共好數位金融生態圈。

(資料來源:)

https://www.owlting.com/news/articles/198632

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想變有錢人,先學會說「謝謝」吧!研究:每天說4次以上,年收入多4.3萬元

「每天多說好話,人的運氣也會跟著好起來!」這個論調你相信嗎?小編可是深信不疑呢!我們經常聽到所謂的「磁場」,其實就是指一個人的「吸引力」,根據美國最新研究發現,積極正向的心態決定了成功的85%:「你用怎樣的心態對待生活,生活就會以怎樣的方式對待你。」
(編輯推薦:

不用說別的,單就你我與有錢人之間的差距,已足以令人納悶:「到底我與有錢人差在哪裡?」關於這個問題,先前在小花平台已有深度分析報導:

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原來,有錢人都在做這些祕密小動作……

本周小花平台《聰明理財》專題提出另一個思維模式,讓你有機會與有錢人的距離再更近一點:學習有錢人常說的「口頭禪」,從說好話、正向思考做起,如果你的磁場處處充滿了正能量,很容易就能吸引到令人開心和快樂的事物;反之,如果你的磁場滿滿的都是負能量,想當然耳,一定不會有什麼好運降臨,搞不好會驅走好運氣,甚至是招來不幸。

在小花平台經常出現的富人名字「李嘉誠」,本文小編又要介紹他了,在《李嘉誠致富9大忠告》一書中,其中第5個忠告:「廣結善緣,人和才能萬事興!」如同字面上的意思,李嘉誠認為,10分理智+3分感情,還要能容納別人的長處,這樣才能得到其他人的幫助,「如果沒有那麼多人替我辦事,我就算有三頭六臂,

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也沒有辦法應付那麼多的事情,成就事業最關鍵的是要有人能夠幫助你,樂意跟你工作,這就是我的哲學。」
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除了廣結善緣、拓展人脈外,有錢人還有一個最大的優勢,就是很善於主動讚美他人且時時正向思考;哈佛大學心理學家威廉・詹姆斯(William James)曾說:「人類本性最深的企圖之一,就是期望被人讚美和尊重。」有別於窮人經常處於負面情緒,有錢人多半用正面、樂觀的角度來思考問題,盡可能少講「不可能」、「沒辦法」,而改說成「我可以」、「我試著努力」。

總歸來說,有錢人除了善於保持正面思維以創造好運氣外,也很習慣於說正面好聽的話,也就是不只是用想的,還要說出來;你一定很難想像:有錢人的口頭禪竟然是說「謝謝」!根據日本一項研究發現,日常生活中經常說「謝謝」的人不僅幸福感比較高、年收入也相對比較高,該研究統計指出:「每天平均說4次以上『謝謝』的人,其年收入比起其他人高出了20萬日圓(折合新台幣約4.3萬元)以上」。

這樣看來,經常把「謝謝」掛在嘴邊,確實好處多多!這裡再介紹一本好書《原來,有錢人都在做這些祕密小動作》,該書作者集結了多達700個有錢人的生活習慣,舉例來說:看著便利商店的店員說聲「謝謝」、以「謝謝」或是「不好意思」取代說「對不起」、在「辛苦了」後面加上「謝謝」、真心說出「謝謝」、感謝的心情要寫下來保留、在心中連續呼喊「謝謝」入睡;該作者一語道出,透過「感謝的力量」,可以使內心豐富循環。

本文授權轉載自「小花平台保險+」 原文出處/

作者簡介:小花平台保險+,是一個創新概念的保險資訊服務平台,了解大家對保險又愛又疑慮的複雜情感,致力提供不斷創新求變的多元保險資訊。小花平台相信「為人生做出正確的選擇,無價!」關注保險的那一點點事,就從小花平台開始使用,每天堅持小花一點,那個存放在心裡的夢想就會更近一點點。

https://lohas.edh.tw/article/30947

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每月餐費不到200元、24歲就買房?超省錢小資女自創4儲蓄大法,四年存下200萬!

在今天通貨膨脹率居高不下的時代,賺錢已是不容易,想要存錢更是難上加難!在小花平台《聰明理財》專欄曾經報導過不少成功的理財經驗,不論是世界富豪諸如:巴菲特、李嘉誠、郭台銘、馬雲等,或是國內財經達人諸如:夏韻芬、施昇輝乃至於演藝名人諸如:梁赫群、陳建州、郭書瑤(瑤瑤)及賴晏駒(小賴)等,他們的故事正面、激勵人心,甚而激發你我最大的儲蓄力和理財力。

本次小花平台再以素人理財小故事、近日小編在網路上閱讀一篇文章,講述南韓24歲超強省錢小資女「一個月餐費僅花費折合新台幣170元、24歲就買房」,她年紀輕輕的就能擁有如此的生活智慧,令人嘖嘖稱奇,以下與讀者一起分享她的致富故事。
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自創4儲蓄大法「省錢」、「省錢」還是「省錢」!

「因為家裡經濟狀況並不好,為了讓家人將來有個依靠,我決定要拼命存錢,我要對自己的人生負起責任。」這是南韓24歲YouTuber郭智賢接受南韓SBS節目《生活的達人》採訪時的開場白,她以折合新台幣約4.7萬元的月薪,面對日常開銷支出可說是「錙銖必較」,尤其花錢的最高原則就是「省、省、省」,甚至在吃飯上花的錢一個月僅需花新台幣約170元……;你沒聽錯,不是一天170元,而是一個月170元,這真的很讓人吃驚,也是因為超級節儉、超會精打細算的生活習慣,讓她在短短4年間就存到折合新台幣約240萬元,並輕鬆晉升成為「有殼一族」。

你是否也好奇她是怎麼做到的?首先,郭智賢提到一個月僅花費折合新台幣約170元吃飯,在一般人的觀念中,可能只能很可憐的吃些泡麵或是麵包果腹,但事實並非如此;在她的冰箱裡,不僅有許多不同的食材,每天還能變化出多種營養菜色,這些都可以從她在YouTube上分享家常料理一見端倪,一點也不像是極盡想要節省的餐桌。
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說到在日常生活中的有效省錢,有何秘訣或是小撇步?郭智賢在節目中分享了4個儲蓄大法:

儲蓄大法1、自己做飯、少外食

首先,郭智賢的第一個儲蓄大法,就是前述讓人嘖嘖稱奇的一個月伙食費僅需新台幣約170元,其中的關鍵在於盡量自己做飯、減少外食聚餐,也是因為這個自己做飯的習慣,大大節省了生活開支;據她表示,一個月的伙食費大約落在170元、最多不會超過200元。

從該節目中,可以看出她的廚藝其實是很不錯的,除了善用簡單的食材烹調出各式精美菜色外,

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她並在YouTube上開設頻道與網友分享料理食譜、一起交換做菜心得,獲得不錯回響;尤其值得一提的是,她將這項個人興趣轉換成「副收入」來源,對於力行節儉的現況而言不無小補。
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儲蓄大法2、認真參與集點優惠活動

為了節省日常開支,郭智賢經常參與網路上集點優惠活動,有些光是加入會員就能換取點數或是CP值較高的折價券,等到累積到一定的點數後,甚至還能兌換一些免費的食物;舉例來說,她將即溶咖啡盒上的數字登錄到集點APP平台,隨即可以換到300點積分、相當於韓元300元(折合新台幣約7.1元),這些積分累積起來,在往後購物時,可以用作代替費用的金額。

此外,她也經常參加網站線上活動或是網路問卷調查,積極收集點數、換取大小贈品,一旦換了自己不需要也用不上的贈品,就將其上網賣出;舉例來說,她曾經賣出一箱礦泉水賺進幾十元,同樣是不無小補的一筆額外收入。

儲蓄大法3、走路上班以節省車費

說到郭智賢的第3招儲蓄大法,可能許多人都曾經試過,就是走路上班,如此可以省下每天必不可免的交通費用,還能兼顧健康不發胖,可謂是一舉兩得!郭智賢以親身經歷指出,千萬不要小看少少銅板價的交通費用,長久累積下來可能比想像的更多;為了防止自己掉進這個花錢陷阱,她每天都會走路上班、節省車費,以此從小處著手省錢,一步步朝著既定目標前進。
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儲蓄大法4、上網將二手物品轉賣

最後,郭智賢不定期會將平時用不到的物品放上二手網站轉售,甚至平時在網路上換取的免費物品,如果用不到也會轉售,除了清理和收納家居雜物並增添空間外,另外可以賺取額外的收入貼補家用,同時也加快了自己存錢的速度。

本文授權轉載自「小花平台保險+」 原文出處/

作者簡介:小花平台保險+,是一個創新概念的保險資訊服務平台,了解大家對保險又愛又疑慮的複雜情感,致力提供不斷創新求變的多元保險資訊。小花平台相信「為人生做出正確的選擇,無價!」關注保險的那一點點事,就從小花平台開始使用,每天堅持小花一點,那個存放在心裡的夢想就會更近一點點。

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愛刷卡沒省到還漏財?人氣理財顧問4招錢包守財術,每月支出無痛少20%!

你有跟上「無現金交易」的浪潮嗎?現在只要在行動支付上綁定信用卡,一台智慧型手機或手錶就能打天下!這可不像以前現金交易,身上有多少就只能花多少,反而讓難以節制的人想花就花,導致戶頭的錢常常不知去向,想儲蓄的小資族面臨「存錢危機」。
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只要帶著信用卡出門,就可以省下掏零錢的手忙腳亂,依據各家銀行的信用卡還可以有回饋、刷卡紅利或特殊折扣,對於常購物的民眾來說優點還不少,如果懂的節制、有自己的理財規劃的人,確實好處多多甚至能小賺,但如果不懂節制、想刷就刷、日常生活裡又相當依賴信用卡,可能會讓你被信用卡的方便給寵壞,無形之中月月「超支」,難怪存不下錢。

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因為日本超人氣理財顧問市居愛就提到一個案例,她的一名客戶靠著改變消費習慣,慢慢去改掉亂花錢的小惡習,最後每個月支出直接少了兩成之多,到底用了什麼秘訣?原來重點就在「反璞歸真」—把錢包裡的信用卡來場大整理,用現金打造不漏財的錢包!

用現金打造「不會漏財的錢包」!4個小撇步從日常省大錢

這個想要、那個以後會用到…出門一趟什麼都想買,信用卡也可能因此變成儲蓄的絆腳石,根據市居愛的建議,如果平時難以克制消費的人、卡費每個月都入不敷出的人,可以先試著回到現金消費,減少讓信用卡登場的機會,其實能有效讓開銷減少。再加上四項「錢包守財心法」,讓你從漏財體質大翻身! 
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1.鈔票擺整齊

有些人喜歡把錢包裡的鈔票照金額、顏色擺整齊,甚至是新舊、正反面也不放過,

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這可不是什麼強迫症的症狀,而是專家認證的「守財秘訣」!市居愛表示,當我們將鈔票依照種類、統一方向排得整整齊齊時,不只讓千元鈔、百元鈔有幾張都一覽無遺,心理方面更會因為「不想破壞紙鈔整齊的樣子」,進而產生少花錢的想法。

2.大鈔擺在最前面

有些人習慣在鈔票最上方放百元鈔,購物時就能快速抽出,並且像這樣100元、100元的花,看起好像來比較少,事實上卻跟用大鈔沒什麼兩樣!市居愛分享,如果打開錢包最先看到大鈔的話,會比看到小鈔更容易刺激大腦去控制自制力,所以把大鈔放在前面相當重要。

3.出門只帶一張信用卡

你是外出一定要帶2、3張信用卡的人嗎?有些人會覺得買日用品一張卡、吃飯一張卡、超商一張卡的方式,可以累積相對應的回饋金,但市居愛卻認為,常常使用很多張信用卡,反而難把握哪張卡花了多少錢、剩多少額度,回歸現金生活後想帶著信用卡以備不時之需的話,就要挑半年內使用頻率最高的卡,包括家計、一般花費等,讓支出變得更透明,避免變成卡奴還不自知。

4.非必要不帶提款卡出門

開始實施現金生活後,還是會有些人受購物慾驅使,只要身上的錢帶不夠了,就想跑ATM再領一筆,害得開銷不減反增。市居愛提醒,除非有長途外出的需要,否則平日就別帶提款卡出門!每個月初一次領完當月的生活費,就能減少後續領錢的手續費、趨緩總是超支的狀況。

參考資料:

https://lohas.edh.tw/article/30501

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從小跟媽媽做家庭代工,深知賺錢不容易!美女主播理財4撇步年存20萬拚5年後買房

前陣子走在路上時,抬頭看到醒目招牌寫著「甜點399元吃到飽」,說真的,當下有想要走進去「先吃再說」的衝動,都說女人有第2個胃裝甜點,可以盡情吃著自己喜歡的甜點,多麼吸引人啊〜加上算算價格也還可以接受,相信沒有多少人可以抗拒這平價的奢侈吧?!其實像小編這樣追求日常生活中的小確幸,可能是許多人都會有的「拿鐵因子」思維誤區:每天喝一杯咖啡,你離財務自由將會愈來愈遠……。
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說到「拿鐵因子」理論,這是由全美首席理財大師大衛‧巴哈(David Bach)提出的經典理財概念,指的是所有因為習慣而出現的消費行為,也可以替換成自己的因子,像是「手搖飲因子」、「香菸因子」等,先前小花平台透過淺顯易懂的小故事,講述了「先付錢給自己」的理財觀,幫忙揪出漏財的「拿鐵因子」,在不知不覺中無痛存到一桶金!

非凡財經主播賴家瑩聰明理財4撇步

本周小花平台將為讀者介紹一名平凡粉領族與她邁向財富自由的勵人故事:非凡財經主播賴家瑩年存新台幣20萬元,目標在35歲時買下人生中第一間房。

究竟所謂的「拿鐵因子」是指什麼?簡單來說,就是「我很想省錢,但是東花一點、西花一點,錢就不見了!」賴家瑩似乎沒有這個煩惱,從小跟著媽媽一起做家庭代工,親身體會到賺錢的不容易,也有樣學樣、跟著媽媽把記帳視為一項很重要的工作,存錢和省錢已然成為她生活中的一大樂事,現在她每年至少存下20萬元,並預計自己在35歲時就要買下人生中第一間房。
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正所謂「學會存錢,是理財的第一課。」說到每個理財達人成功存錢的案例,首要第一步就是存錢,賴家瑩也不例外,有其自己一套存錢與省錢獨到見解,就小編看來,對於一般上班族而言,應該是很有效也安全的4方法:

方法1、善用「定存」強迫存錢

「串10條項鍊只能賺1元,經常是辛苦工作了1小時,卻連牛奶或是糖果都買不起……。」賴家瑩從小就看著母親每天拿著記帳本精打細算,但是囿於透過家庭代工要賺大錢不容易,無形中也讓她對於存錢和理財有著不同的想法和感受。

賴家瑩存錢的第一步,就是善用定存強迫自己存錢又能同時賺錢;她在考上大學後,除了有家裡每個月給她的6,000元零用金外,為減輕父母的經濟負擔,

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想知道桃園支票借款老字號經營合法借錢借款在哪裡嗎?她另外在外面打工、每個月約賺取5,000元左右,她會將每個月多餘資金放進定存,可謂是個人踏出經濟獨立的第一步。

方法2、網購置裝「省很大!」

今天網路時代來臨,網路消費模式已漸成常態,一般網上購物平台比起實體店面價格要便宜不少,只需在家動動手指就能輕鬆購物;賴家瑩就說,以她的職業來說,站在螢光幕前,為讓自己看起來兼具專業與時尚,確實需要許多套裝行頭來變化造型,不過在治裝這件事上,她很有自己的一套想法,也不難看出本身節儉務實的個性。

據賴家瑩表示,她經常透過網路比價、下訂,尤其利用特惠期間刷卡付款還能享有現金回饋,「無形中幫我省下不少治裝費!」最讓她引以為傲的,記得一次購買依照尺寸合身訂做的正式套裝,僅需人民幣約100餘元,儘管價格便宜、品質卻意外的好。

方法3、善用4帳戶管理日常支出

在小花平台《聰明理財》專欄一再強調:「運用『多帳戶管理法』理財儲蓄,小資族也能無痛存下多筆資金。」觀念,賴家瑩也將其善用在個人存錢與省錢小撇步:每個月將薪水依照功能分配到不同帳戶,且每個帳戶都有其獨立功能,她的做法如下:

將其中3成收入會固定存到買賣股票或是基金專用的撥款帳戶,裡面的錢只進不出;另有3成收入會存到固定支出的帳戶,像是房租、水電費等;還有2成收入作為生活開銷帳戶,用來支付日常生活必要開銷,諸如:交通費、伙食費、交際娛樂費等;至於最後的2成收入則存進活用帳戶,當作緊急預備金和變動的額外支出。

方法4、記帳+App帳戶有效控管消費

在投資理財這件事上,賴家瑩非常認同記帳的好處和優點:有記帳的人比較存得住錢;還有用手機App隨時記帳可以清楚知道每天所有的開銷,同時思考該如何控制支出。

為讓自己有安全感,賴家瑩習慣使用信用卡搭配數位帳戶來控管日常消費,每個月其中有9成消費都會使用這張信用卡,她會不定時登入App檢視刷卡紀錄,如果消費超出預算太多,App裡的消費分析就會出現提醒,這樣她就知道下個月就要省點花。

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升息再起!每月貸款多1萬元…要趕快還本金?吳淡如6個提醒自帶升息「避雷針」

首先升息影響有多大?具體來說,臺灣只要升息1%,也就是四碼,一個手上有1,200 萬房貸的人,每個月會增加約一萬元的支出!對於購買「過高房價」的朋友,這肯定是個大負擔!
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作家吳淡如在新書《人生實用商學院:富有是一種選擇》提到,我個人認為,雖然不會太快,但緩步前進到1%是有可能的!美國調整利率的步調肯定是我們央行的行動指標,只不過我們不會次次跟進。畢竟通膨雖然高,實體經濟並沒有齊頭並進!你會發現,不管是因為疫情還是因為物價上漲,很多行業還在水深火熱之中。所以央行總裁才會說:升息是個痛苦的決定!我個人是這麼想的(當然你也可以有不同的想法)。


▲圖一 央行大印鈔票,推升通膨,接著進入升息循環,收回市場通貨。而升息最直接的影響,就是有借貸的族群,會面臨利率調高的挑戰

雷聲大,結果雨點小?還是雷聲小,後來雷聲愈來愈大,變成狂風暴雨?兩者都有可能。我們講的就是升息這道雷,到底有什麼影響?在這裡,主要針對已經買下自住房的人來聊聊,你要有什麼樣的避雷針?

一、生活負擔預期增加

如果你們家年收入總計有100 萬,面對房貸支出多出12到24萬(假設一般人貸款落在1,200到2,400萬之間),肯定是筆不小的負擔。如果是已經買了,我勸你能夠先不還本金就不還本金(因為通膨會吃掉錢的購買力,包括本金債務)。就像我們先前說的,20年前的100萬 跟現在的100萬是完全不同的,你的債務當然也會貶值。至於所謂的欠錢的壓力,有時候臉皮要厚一點。至少先讓自己不要因為每個月要扛起本金加上貸款,而活得生不如死。

二、不要期待房價下跌

看起來升息之後六都房產轉移的棟數減少了?房價降了嗎?如果你買的是自住房,

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申請二胎房貸需注意事項

銀行對房貸的保守態度,不只是一胎,連二胎也是!除了考慮房屋殘值外,還會考慮申請人的信用狀況等,讓申貸房貸或增貸都很困難

而且你又沒有打算要換屋,那這些漲漲跌跌就是紙上的數字,請你不要為這個憂心。唉!基本上只要通膨加劇,房價還真的不太可能一路往下跌。臺灣的房價的確有隱憂,但其實是少子化問題;不過這是長期的趨勢,並不會在短期馬上發生!


▲圖二 歷史告訴我們:央行升息期間(重貼現率與利率正相關),房價指數從未下跌過。所謂「重貼現率」,是指銀行以合格票據為擔保品,向央行融通短期資金所用的利率,是各國央行控制通貨的手段之一,因此與利率正相關

三、貸款比例不宜大於收入三分之一

還沒有買自住房的朋友,拜託未來貸款不要超過你年收入的三分之一,當然一個人要有自住房,這很重要,但請先求有再求好,只要不要買到鳥不生蛋的地方,或者渡假風景區(上班不能花太多時間,否則機會成本太高),舊一點沒關係!
(編輯推薦:

四、租屋族請做好租金上漲的準備

這點是給租屋族的。如果升息繼續下去,利率只要多加1%,房東平均會把房租調漲一成。並不是說

你非買房子不可,這件事情絕對要量力而為,房價會大跌嗎?短期很難,長期也不會跌到所有的人都有錢住在帝寶!但這件事情恰恰提醒租屋族:如果你的收入並沒有跟著成長,你可支配所得會愈來愈少!

五、低利率時代不再

我個人覺得我們的升息並不可能太猛烈,可是多1% 是絕對有可能的,那種1.3% 的時代早就過去了……很可能會發生長期通膨,某些國家還繼續在印鈔票的狀況下不太可能再回來。


▲圖三 臺股和房價大部分時間呈現正相關趨勢,但近一年房市較為強勢

六、臺灣房子不是用來炒的

我一向不想談到臺灣的投資房。因為我認為現在買賣利潤不多,法令也很嚴格。如果你口袋很深,那你高興怎樣都可以!很有錢的人買第 N 間房目前也都是為了抗通膨,因為投報率根本不到1.5 %,很多甚至比定存利息還低!老話一句:臺灣的房子現在真的不是用來炒的。

本文摘自《人生實用商學院:富有是一種選擇》/吳淡如(作家、主持人)/時報出版

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65歲退休擔心老本不夠花?4%法則安穩度過30年退休人生!這樣做還能少奮鬥7年

4%黃金法則又稱25倍數法則,源自美國三一大學(Trinity University)三位教授,針對退休財務規畫及經濟理論的研究結果。他們分析股票及債券市場價格的歷史資料,推算出退休金的安全提領率。假設某位退休人士手上有一大筆錢,模擬假如他每年從投資組合中,提領一定比例的現金支應日常所需,其餘用於投資,最後結果會是如何。研究團隊計算,有多少退休人員到最後一毛未失,又有多少人破產,孤獨老死在滿是貓食空罐的小巷內(夠了,不用講得這麼仔細)。

假設有個叫做艾倫的人,他在一九七五年退休,手上有50萬美元,每年得花5萬來維持生活開銷,算起來提領率就是 10%。他把錢拿去投資股市,只固定在每年一月時出售資產變現,賺取下一年的生活費。這樣他有辦法安心養老嗎?還是會血本無歸呢?
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再來看看貝蒂,她一九八二年退休,存款有65萬;但每年生活費只需要2萬6,000元,提領率是4%。她也把錢拿去投資股市,並且每年提領。這樣能過著衣食無虞的退休生活嗎?

經過長時間計算(很有可能是逼迫可憐的研究生代勞),學者們得出一個成功率高達95%的安全提領率。也就是說,在100個虛構的退休人士中,有95人順利靠著存款及投資安心養老且綽綽有餘。以30年為期,這些案例的資產變化如下。

圖中每條折線代表每個虛擬退休人士的資產,在不同時間點的變化。下方實線是花光老本的破產門檻,縱軸代表退休後投資組合的資產總額,同時每年提領初期資金的4%,並根據通膨調整額度。任何投資組合餘額只要低於實線(0元門檻),就代表退休金用罄;反之則經濟無虞。結果發現,每20人當中有19人(95%)的投資組合完好如初,事實上,

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分期車、公司車能借款嗎?中和當舖不限車種皆可貸

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他們最後剩下的錢,反而比原先的退休資產還要多。研究團隊因此將4%設為合理的安全提領率(Safe Withdrawal Rate,簡稱 SWR)。

這意味著當你每年的生活費只要投資組合的4%就足以負擔時,你就有九成五的機會能安穩度過30年的退休人生,不用擔心沒錢可花。到時你就不用工作,換你把老闆炒魷魚,拿他的頭當成鼓來敲,再像搭上火箭般,意氣風發地揚長而去。

我得知這個理論時,簡直一語驚醒夢中人。要算出自己得存到多少錢,才能辭去那可恨的工作、提前退休,只要把我每年的生活開銷乘以25倍,就能知道退休投資組合的目標規模(將生活費除以0.04相當於乘以25倍,所以4%黃金法則又稱為25倍數法則)。
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利用4%法則來規畫退休財務是很好的起點;但並非十全十美。畢竟這項研究是針對65歲的屆齡退休人士,考量他們往後30年的經濟需求。假設我在30多歲就退休,我的規畫年限勢必得再拉長。萬一我不幸淪為那5%血本無歸的倒楣鬼怎麼辦?還好,我發現只要透過某個方法—我稱之為「連續再退休」(Perpetual Re-retirement),就能打破這項法則的30年區間限制,並加以變通,應用於各種年限的退休方案。這點我將在第十七章詳細探討。另外,針對那5%的失敗率,我也會在第十五章提出我與布萊斯一起想出的解決方式,我們稱之為「收益護盾」(Yield Shield)。

毫不誇張地說,我發現4%黃金法則時,有如在茫茫大海中發現浮木。它是我的救星,指引了我一個值得努力的目標,不用一輩子屈就於討厭的工作,解脫之日就在眼前。我把生活開銷(每年4萬美元左右)乘以25倍,算出我的投資組合目標金額是100萬元。這筆錢足以讓我逃離辦公室的隔間牢籠,奔向夕陽餘暉,頭也不回,永遠消失在職場上。

但100萬美元可不是筆小數目。靠著我們夫妻倆的電腦工程學歷,一開始稅後年薪加起來可達12萬5,000元。多虧了匱乏心態,讓我存了不少錢;但我們得花多少年才能達成投資組合的規模目標呢?


你知道「工作幾年可以退休」是能計算出來的嗎?下一頁將告訴你如何少奮鬥幾年、安穩退休!

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